過去用機器人幫客戶理財是投信顧業的主場，一波疫情卻翻轉了這個趨勢。
據金管會到6月底統計，13家金融業做機器人理財，投資人數年翻倍達10.62萬餘人，其中94%都是由6家銀行囊括，銀行業挾產品多、投資門檻低、潛在開發客群大，3大利器一舉打趴投信顧業，搶食小資族、投資新手市場。
這13家金融業者中的6家銀行，包括王道銀、國泰世華銀、永豐銀、兆豐銀及華南銀和第一銀，投顧業有4家、投信業則有3家。
「機器人理財」主要是透過演算法，運用電腦程式分析出最佳投資組合，以快速、低價、高效率提供投資人更精準的投資建議，被視為資產管理市場的一大變革，更適合投資小白、小資族和不想盯盤的懶人投資。
金管會在2017年6月開放機器人理財業務，前3年乏人問津、生意慘澹，直到2020年初疫情爆發才異軍突起，13家業者開辦機器人理財，客戶數暴衝到8.6萬人、資產管理規模25.04億元，較2019年人數、規模各倍增1.66倍、1.41倍。
今（2021）年上半年則衝破10萬人，客戶數達10萬6234人、規模推升到37.35億元，若與去年同期相較，人數與規模仍呈現翻倍跳。
若進一步分析，這10萬6234人中，有94%（10萬21人）都是6家銀行所囊括，銀行資產管理規模27.98億元佔比也達75%，顯示銀行圈正以「螞蟻雄兵」分食投信顧業資產管理市場。
銀行圈分析，6家銀行可壓制投信顧業、快速拿下機器人理財市場，有3大優勢，一是產品多，二是投資門檻低，三是潛在開發客群龐大。
銀行和投信顧做機器人理財，最大的差異是，投信業只能配置自家的基金。
「只是從這家投信的A基金、換到B基金，換來換去、還是在這家投信自家基金產品中」，行庫主管坦言，產品多元性不足，就不易配置最佳投資組合。
而每家銀行都代銷國內外共上千檔境內外基金，台幣和美元計價都有，甚至投資標的還可包括ETF（股票指數型基金），比起在同一家投信的基金池中繞來繞去，銀行業的投資選擇標的更多。
二是，銀行機器人理財的投資門檻低，定期定額僅需3000元，單筆投資僅1萬元，遠比投信業定期定額得5000元、單筆3萬元還低，自然也讓小資族更願意轉投入銀行機器人理財懷抱。
三是，銀行先天擁有龐大的潛在開發客群，包括數位存款帳戶、薪轉戶、信用卡戶等3大客群，都是銀行機器人理財瞄準的客群，其中又以40歲以下開數存戶的年輕族群為主力。
行庫主管坦言，銀行業擁有客戶存款、理財、金流等各項資訊，比投信顧業者更了解客戶，可以描繪出「客戶輪廓」自然能更精準行銷。（廖珮君／台北報導）
