用機器人幫客戶理財業務沒賺頭，但銀行仍紛紛搶進。資料照片
6家銀行做機器人理財，僅收0.55~0.95%「微薄」的信託或平台管理費，若以單月資產市值10萬元、0.88%管理費來看，每月僅收72元，比一個雞腿便當錢還少，如此「微利」業務，為何還是讓銀行搶進？
「機器人理財，是攬客的敲門磚」，行庫主管一語道破說，年輕、小資族愛用機器人理財，客戶入門後，才能再增加其他跨售商品、或增加客戶黏著度，才是銀行真正收入來源。
據行庫內部一份資料顯示，以機器人做理財者，40歲以下的客戶數佔了5成，40~50歲佔26%，顯示有點經濟基礎、又想嘗鮮的投資小白、小資族都願意進入機器人的理財世界。
據金管會統計，今年6月底這6家銀行用機器人、幫10萬21位客戶做理財，資產規模27.98億元，人數、規模都較去年同期各年成長1.1倍、及1.6倍。
證期局副局長郭佳君說，今年6月機器人理財大幅成長，主因是銀行家數增加了2家，銀行推廣機器人理財平台的增加量較多所致。
如去年上半年，僅有4家銀行（王道銀、國泰世華、永豐銀和兆豐銀）做機器人理財，下半年就新增了華南銀和第一銀行，都僅收信託或平台管理費。
行庫主管說，為何機器人理財不能收申購手續費，主因是機器人才有「再平衡機制」。
例如演算法跑出來的最適合投資組合，股債比是3:7，但當市況變化，3:7比例跑掉，系統會啟動「再平衡通知」要重新回到3:7，一旦收申贖費，等於每次汰弱換強、換股操作就成變相收費。
所以各家銀行僅能收「微薄」的信託或平台管理費，甚至如兆豐銀打出數位帳戶客戶今年底透過機器人理財平台做定期定額、連續扣款12次以上，該筆投資組合信託管理費「終身全免了」。
另一家民營銀行主管說，6家銀行做機器人理財，行庫就佔了3家，最大關鍵還是希望能透過機器人做小資族、投資新手敲門磚，注入年輕理財戶新血。（廖珮君／台北報導）
