據金管會今年3月底統計，65歲以上銀髮族買投資型保單、高收益債券、及衍生性和結構型商品這3大項較高風險的金融商品，合計投資餘額達6826億元，佔整體老人理財資產近3兆元的22%，金管會將介入金檢。
日前金管會主委黃天牧就在財委會上說，將金檢25家金融機構對銀髮族是否有不當銷售的狀況；金管會檢查局今天說，其他未受檢的金融機構也會將銀髮族銷售問題，納入一般金檢重點。
依現行規定，如各銀行不能針對65歲以上電銷信用貸款，也不能針對70歲以上主動推薦結構型商品，若對65歲以上老人要買投資型保單也須做全程錄音錄影。
這25家被金檢的金融機構包括10家國銀、6家壽險及6家信合社及2家券商，檢查局副局長陳在淮今天表示，因疫情導致無法實地查核，已改採調閱資料的非現場方式做檢查，預計金檢時間會到7月底才能完成，他也說，除這25家外，未受檢的金融機構也會納入一般金檢。
檢查局為了篩選受檢機構，日前發函給35家銀行做5大調查，包括65歲以上銀髮族客戶數、投資高風險商品數字、及客訴量等。
據各銀行回報到3月底統計，有97萬人老人在銀行通路做理財、佔了銀行總客戶數16%，約買理財商品近3兆元、佔銀行財管資產總額28%，顯示各銀行近3成的財管商品都賣給了老人，其中老人又最愛買投資型保單。
那麼這些老人到底買了多少高風險商品呢？
根據各銀行回報，共有14萬老人、買了3700多億元投資型保單，佔業者初估整體投資型保單1.16兆元的3成，顯示投資型保單中有3成都是老人買走。
也有17.7萬人老人買了高收益債券共2600多億元。依現行規定，高收債僅能銷售給專業投資人，這也令市場憂心，老人資產是否已暴露在高風險中。
衍生性和結構型商品也有1.4萬老人投資了526億元，合計包括投資型保單、高收益債券、衍生性和結構性商品這3大項，對老人而言的較高風險商品，老人竟買了6826億元，佔了老人理財資產的22%。
客訴量部分，據統計，近3年老人客訴案件1000件左右（包括向評議中心申訴）和解金9300多萬元。
檢查局副局長陳在淮說，除金檢10家國銀外，也包括金檢壽險業和信合社各6家，其中金檢保險業篩選標準，包括投資型保費收入、壽險新契約保費收入、銀行通路銷售比重、評議中心申訴比例等；信合社則以去年底手續費收入量大者來看。
券商3家是因為量小，查家數也不多，依據以券商辦結構型商品流動餘額和客訴件數。
陳在淮說，這次沒受檢的金融機構，也會在一般檢查中，將銀髮族的投資理財納入查核重點，也會依據各種不同業務比重做主題式查核。（廖珮君／台北報導）
