Z世代小資群退休做準備　投信建議這樣做

退休理財成兵家必爭之地，連續第4年與中華經濟研究院合作，由於台灣老齡人口已達高齡社會，富邦投信建議，20~30歲的Z世代年輕族群，可將資產的80%配置在上述未來10年長期趨勢看好的股票，搭配10%收益型資產及10%固定收益資產。

富邦投信量化及指數投資部主呂其倫建議， 30~40歲的Y世代年輕族群，則建議將資產的60%配置在上述未來10年長期趨勢看好的股票資產上，搭配20%收益型資產及20%固定收益資產，依上述配置，過去5年的投組年化報酬率約在20%左右，優於大部分單純持有單一國家或單一資產部位的報酬，年化波動度則可大幅降低至10%以下。

若是小資族可以每月定期定額扣款6,000元，Z世代若從2010年開始做定期定額，2020年11月總金額將累積至約139萬元，獲利約60萬元，總投資報酬率約76%。

Y世代則從2000年開始做定期定額投資，2020年總金額將累積至約349萬元，獲利約214萬元，總投資報酬約142%，不難看出只要選對長期趨勢標的，時間複利的效果驚人。

因ETF具備交易簡便、成本較低、風險分散等優點，在規劃退休時是不可或缺的理財工具，且更容易輕鬆上手，期望年輕族群能多善用ETF這項工具，建立完善的退休資產配置，可採取定期定額長期投資、或運用「目標期限基金」概念來提早規劃退休財務準備。（陳俐妏／台北報導）