兆豐金從洗錢風暴走出來。資料照
2016年8月19日兆豐銀紐約分行遭美國紐約州金融服務署（NYDFS），指控違反銀行保密法及反洗錢法，開罰1.8億美元，震掉了兆豐金獲利、也震掉了前董事長蔡友才等高層人事，綠營金融大將張兆順臨危受命，用900天甩開洗錢風暴，兆豐金高層坦言「洗錢防制永遠沒有結束的一天」。
滙豐銀、渣打銀2012年被罰至今，都尚未被美國解除（洗錢防制）管制，但兆豐銀去年底、美方獨立監督人就撤退了，正式從洗錢陰霾中走出來。
兆豐銀做了甚麼？
兆豐銀高層坦言，美國在洗錢防制上，最在意2大關鍵，一是KYC（認識你的客戶），二是交易監控，對無法做KYC的過路客（非存戶），美方幾乎是「零容忍」；但在台灣，民眾在機場換匯，就是一種過路客，美方就要求兆豐銀需做管控措施。
兆豐銀做了3大改變：1.民眾要去機場換匯，得要先掃描護照確認是否是黑名單、2.一次換美元有上限、3.一年內還有次數限制。
美方還要求所有兆豐銀海外分行，都要照美國洗錢防制的標準來做，主因擔心若到美國開不了戶、可能會跑到東南亞分行開戶，為避免產生洗錢破口，要求所有交易監控都要比照美國標準「而美國那套又是最嚴格的」。
因此兆豐銀採取分階段、讓所有36個海外據點的洗錢防制，全都符合美國洗錢防制標準，最快在今年底前、全部調整完成。
兆豐金高層說，反洗錢要持續、還要優化，實施反洗錢時、有發現那些態樣？制度得要再精進？「洗錢防制沒有結束一天」，是一個持續性的，銀行端要有能力發現問題、要有立即改善能力、也不能蓋問題，要讓洗錢文化深根在銀行行員心中，不會為了賺錢而犧牲法遵，才是真正落實洗錢防制。（廖珮君／台北報導）
