7月1日起，壽險保單將有4大變革，會帶來2大影響，1是保單會變貴，尤其終身壽險漲幅最兇，2是幾乎所有保單都須有最低保障，短天期儲蓄險退場；壽險業者預期，下半年市場將出現兩大現象，一是買定期險者將增加，二是投資型保單，尤其是有保證成分的「附保證給付」投資型保單，可能取代儲蓄險，滿足保守型民眾。
這4大變革，首先，是保單責任準備金利率調降。
一般來說，保單利率每降一碼，保費可能漲5~10%，但壽險業者說，保單種類多、差異大，通常愈長天期保單，例如終身型壽險保單，漲幅愈大，可能漲2~3成。
壽險業者說，當終身險保單愈貴，比較便宜的「定期險」就會獲得青睞。市場預料，過去社會新鮮人、或是小資族愛買的定期險，未來可能連中壯年族也開始青睞。
目前壽險市場中，7成都是終身險，3成是定期險，未來定期險比重可望上探5成。
業者說，終身險的吸引力將降低，保戶不是改買定期險，就是買保額較低的終身險，搭配保額高的定期險，以降低保費支出。
其次是，7月起，幾乎所有保單都強制得有「最低保障」。
簡單說，過去花100元保費，可能有90元做儲蓄、累積保價金，10元付死亡保障，7月起，只能有85元做儲蓄，15元買保障。
壽險業者說，這會有兩大影響，一是幾乎所有終身型的壽險、失能險、醫療險，尤其有死亡給付的保單，商品統統都得重新設計，短天期儲蓄險退場。
二是，因多了最低保障，民眾累積資產速度會減緩，保單不再是「存錢」工具。而有「附保證給付」投資型保單將可能取代儲蓄險，成為下半年主流。
第三大變革，是宣告利率平準機制，簡單說，利變保單的宣告利率須更貼近實際債市利率，這將會讓高利保單消失。
所謂「宣告利率」是指壽險公司利用保費所得的投資報酬率，扣除其他成本，在每月或每年宣告一次，主要用於「利變型保單」。
宣告利率愈高，保戶的「增值回饋分享金」也愈高；但今年全球大降息，美元保單宣告利率跌破3%、台幣則跌破2%，未來若降息潮未歇，宣告利率將愈來愈低，保戶回饋分享金也會愈來愈薄。
最後是「契約服務利潤限制」，簡單說，壽險業者將不能賣賠錢保單，這也會減緩壽險業者銷售傳統型保單的力道。 （廖珮君／台北報導）
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