7月保險新制上路後，保費即將調漲，但今年武漢肺炎疫情嚴峻，衝擊企業獲利，上班族薪資恐將凍漲。然而，上班族仍需要透過保險分散風險，在資金不夠的情況下，應該如何取捨？
對此，永達保經總經理陳慶鴻認為，年輕人至少得先買足意外險與定期壽險，確保發生意外導致無法工作、甚至離開人世時，還能為家庭負點責任；行有餘力者，更可以在六月底前購買終身壽險，為自己的老年生活買個尊嚴。
保險新規上路 7月起保費將變貴
金管會宣布，自今年7月起調降壽險業各幣別保單的新契約責任準備金利率，保單死亡保障門檻新制，也將同時上路，影響所及，就是包含還本型、增額型的終身壽險，以及具投資性質的儲蓄險，保費都將大幅提高。因此，近期很多民眾都接到保險業務員的通知，建議在6月底前購買這類保單。
不過，今年因疫情衝擊，許多上班族收入都受到影響，陳慶鴻表示，上班族若只因保費調漲就急著買保單，反導致可支配所得變少，日常生活變得更加拮据，恐怕就失去買保險的意義。因此應該選擇對自己最有利的方式，考慮購買保單的優先順序。
陳慶鴻說，年輕人薪資低，恐怕無法負擔過高的保費支出，但「意外險」一定要先買足。他表示，年輕人正值衝刺事業期間，相對身體病痛也少，但就更該防範意外突然降臨。倘若不幸發生意外，導致暫時無法工作，甚至需要家人照顧，此時意外險就可發揮功能，「年輕人也能為家庭負點責任」。
其次，則是定期壽險。陳慶鴻說，相較於終身壽險，年輕人購買定期壽險，不僅保費便宜，保額也可以拉高。由於上班族往往是家中的經濟支柱，若發生非自然因素身故，家中經濟恐頓失依靠，因此購買定期壽險，也可以滿足家庭所需的保障。
至於行有餘力、有些積蓄的上班族，就可以認真考慮在6月底前購買終身壽險。陳慶鴻說，終身壽險的保費雖然高，但最大優勢就是「不會歸零」。
「終身壽險是年輕時給家人用，年老時留給自己用。」陳慶鴻表示，終身壽險保單存續期間，保戶若意外身故，保險金會理賠給受益人，減輕家人負擔；年老時，累積的保單價值準備金，就成為可以活用的資金。尤其現在國人平均餘命延長，65歲退休後，還有10幾年可活，每年都會有支出，「一定要提早做準備」。
而7月終身險保費即將調漲，陳慶鴻說，依照估算，新制上路後，保戶購買保額300萬元的終身壽險，繳20年，每年保費平均增加20%，「等同是比以前多繳4年的保費，這難免會有點吃虧的感覺。」因此建議有能力的上班族，6月底前還是盡早購置終身壽險，「這也是一個逼迫自己去了解保險的好機會」。
他認為，保險也許不是好的投資工具，但其「穩定」的優點，仍可以作為儲備工具，且有很大的彈性運用空間。更重要的是，當年華老去，每個人都不希望成為家人的負擔，「而你最後的價值，就存在你的人身保險上。」購買終身壽險，能讓自己的老年生活更有尊嚴。（邱柏勝／台北報導）
