部分理財專家認為，富人沒有必要買保險，但保險專家認為，「資產保全」是保險其中一個重要功能，且要保人還可享有身後的財產支配權。尤其家族企業常見分產爭議，即便有遺囑，可能都難以服眾，但只要透過保險受益人指定，就不受民法特留分規定影響，要保人能憑個人意志支配遺產。
有理財專家認為，資產規模破千萬以上的富人，其實已經足以應付大多數生活中的財務風險，不見得要買保險。對此永達保經總經理陳慶鴻認為，這種說法沒有錯，但保險除了保障外，還有很多其他功能，其中一項就是資產保全，以及優於其他資產的變現能力。
例如，有個老翁過世留下很多房地產，但所剩現金不多，當子女繼承時，可能得先賣房才繳得起遺產稅，倘若有保險理賠，就能用來支付遺產稅，以及喪葬費用。
透過保險指定受益人 能減少家族爭產問題
安永家族辦公室執業會計師林志翔表示，相較直接贈與現金給子女，購買受益人為子女的保單，要保人更能保有資產的控制權，可隨時依個人意願變更受益人、調整受益人順位或分配比例。
林志翔說，2015年金管會分期給付規定實施後，投保給付身故、全殘或滿期保險金等壽險時，要保人可自行選擇一次給付或分期給付，舊有保單也可自原先約定的一次性給付，透過批註方式改為分期給付，間接降低子女一次領完保險金後，因欠缺理財規劃而揮霍一空，或遭有心人士詐騙利用的可能性。
另外，上一代進行傳承規劃時，通常會希望自己的身後財產能「公平分配」給子女，但如此的想法安排卻可能成為日後子女紛爭的起源。舉例來說，上一代將家族企業股權平均分配給二名子女，萬一將來子女對企業經營看法分歧，在所有權均分的情形下，容易造成經營權僵局，不論對公司內部經營或對外形象，都將造成負面影響。
因此林志翔建議，上一代不妨考慮分配多一些股權給主要參與家族企業管理、欽定接班的子女，並透過保險這項傳承工具，分配多一些現金給少拿股權的孩子，以達到「彌補」的效用。
最後，林志翔表示，由於保險公司給付理賠金是基於保險契約，約定被繼承人死亡時給付指定受益人的身故保險金，並非被繼承人的遺產，因此其他繼承人不得依民法特留分規定主張要求分配該理賠金，除了有助達成被繼承人想遺留某部分財產給特定人的心願，也能減少未來子女間的遺產繼承糾紛。（邱柏勝／台北報導）
