潤泰集團總裁尹衍樑入主南山人壽即將在明年滿10周年，卻因新系統問題未解、投資型保單停售、保險業接軌IFRS 17等困難。南山人壽坦言，會計制度的改變對保險產業生態與產品策略有很大的影響，南山人壽將以2階段迎戰。
南山人壽境界系統上線超過一年，問題仍未解。南山人壽業務員私下表示，系統的爆料減少，看似系統的準確率提升，但其實問題仍層出不窮，「只是累了，過去反映這麼多，也沒有改善，現在也懶的說了。」
南山工會日前也無奈喊話，「新系統不斷地在錯誤與修正當中輪迴。」金管會曾表示，事發至今仍找不出解決方案，要討論出一個可以從根本性解決的方案，在有結論之前，投資型保單仍維持禁止銷售。
工會表示，雖然主管機關要求要有第三方獨立審查機構，對南山境界提出改善計畫，但是工會認為，相關資訊從未公開過，第三方獨立審查機構是誰、改善計畫為何，通通一無所知。事情都已經拖那麼久，南山人壽第一線業務員要如何給保戶交代。
對內問題未解，外在挑戰接踵而來。南山人壽表示，不論是疫情或是資本市場的投資都是短期現象，「市場應該有回復的一天」；疫情反倒對於保險公司的貢獻良多，「疫情引導客戶的需求，民眾要受到周遭環境影響，才會知道自己有這樣的需求。」因而帶動醫療險的銷量，整體而言是正向的幫助。
南山人壽表示，IFRS17才是長期抗戰，對保險產業生態或產品策略有很大的影響，商品結構跟設計怎麼做改變會是一大重點，未來趨勢可能走向保障期間的縮短、保障成分提高及保證成分的降低。
為了因應這樣的變化，南山人壽指出，南山人壽早已對前線業務員做好預告，「賣儲蓄險easy money」的思維無法跟上環境的改變，強調相對銀行通路而言，業務員的利基應該在醫療險、健康險等。
同樣的銀行通路也會遇到利率下滑、儲蓄險改革等因素而面臨保費懸崖。南山人壽下定決心要在銀行通路推健康險，為此解決不少痛點，包括商品要簡單、核保與理賠都要簡化。
南山人壽表示，透過與再保公司合作研究風險預測模型，針對風險相對低的族群可以簡單化核保方式來銷售；理賠的簡化則有住院醫療鮮有推保險金扣抵醫療費用，跟銀行資訊系統做串聯，「一開始是讓業務員方便，後來發現放在銀行效果更好。」估計今年銀行通路的醫療險的保費收入可以突破1億元。
未來保險市場將轉往保障型商品為主，南山人壽指出，當大家把注意力集中在這裡來的時候，恐怕會有過度競爭問題，「但我們又不希望走到價格競爭，在法規規範下，商品也走不出既定框架，就開始思考說是不是從服務面注重。」
未來保險公司與客戶的關係，不是賣商品與理賠而已，而是從買下保險那刻開始，保險公司就開始關注保戶的健康狀況及罹病理賠後追蹤就醫狀況並給予協助。南山表示，「這也是比較新的觀念，從外溢保單的保額提升獎勵機制就是一個開始。」後續可能做到保單結合醫療檢測、追蹤，保單內建癌症再諮詢服務、遠距照顧，甚至是進一步做醫療安排、海外就醫，「有很多可以做的空間，不怕沒有特色。」
展望未來，大額保單銷售可能也會慢慢減少，要彌補業務員的業績，就得靠分群分眾的精準行銷。南山人壽表示，未來會透過大數據的分析，針對個案狀況與期待給予保單建議，快速的滿足個人需求，提升成功銷售的機會。（萬千華／台北報導）
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