（更新：完整影片）
【編者按】《蘋果新聞網》進入會員新世代，為回饋升級壹會員支持，節目源源不絕推出。果燃台推出以Video Talk形式呈現的節目，安排嘉賓與升級壹會員視訊對談。
最近房市因應中國武漢肺炎疫情衝擊，各行各業哀鴻遍野，政府祭出紓困方案，透過降息讓房貸族負擔減輕，與此同時租金指數已經連續60個月創新高，但在低利環境中，是不是租不如買的時代已經來臨?
三年前購屋的Riva，總價850萬，貸款600萬共30年，調息前房貸利率為1.62，每月房貸本加息約2.5萬，住商不動產企研室經理徐佳馨分析這次降息，每月可以少到一千多元，一年差不多是1萬多元，算起來不只是小確幸。徐佳馨提醒，公股銀行是主動調整降息，但部分民營銀行不會主動降息調整，所以下月收到的房貸帳單與上月差不多，可以主動詢問銀行，主動爭取屬於自己的權利。
另外租屋12年的網友Nelson分享，目前房租每月8600元，他認為從出社會開始自力更生，加上工作地點南來北往，不可能真的花一筆錢再房子上，他說租屋可以隨著地點、需求，每年或每月做更換。。
徐佳馨表示，買房租屋兩大觀念分享，以Nelson的情況來說，沒有頭期款不需要綁在某一個地點背房貸，像是國外工作的朋友不常在台灣，確實租屋會在財務分配上比較有彈性。自備款一般來說是2~3成，若以Nelson的房租8600換算成房貸，大約可以借到200多萬，一般來說，像中部地區小套房價格可能300萬就可以入手，也聽過不到百萬元就有的小套房，中南部房價基期低加利率低，不妨考慮可以買個小套房自住。
第二個觀念計算房貸，徐佳馨也分享，有頭期款的前提之下，租屋買房之間如何抉擇，租屋族可以想一件事，如果今天這間房，市價就是3、4百萬，其實可以算得出來房東一個月付多少貸款，如果房東房貸是8000元，那就等於你的租金幫房東付房貸。試著從房屋貸款去回推房租去做比較，如果房東的房貸超過一半都是你在幫忙繳，那為什麼不考慮存個頭期款，之後再去做一個規劃?
不過Nelson表示，不買房是擔心異地工作，房字空在那邊，自己不能住又要負擔另一筆房租費用，徐佳馨認為這是財務彈性上的分配，想像租屋買屋兩種不同消費模式，租屋當作消費財，就像買一件衣服，或是每月帳單，付完就沒有了。買屋當作儲蓄財，每個月的房貸當作存錢。
她舉朋友案例，對方人在台北工作，但房子買在高雄，高雄房子出租，透過內政部包租代管的政策，也能解決易地問題。但是大前提就是民眾必須要存到頭期款，房價方面可以利用實價登錄系統，查詢你現在住的房子市價大概多少，以貸款8成去抓出房東負擔的房貸，房貸與租金一相比較之下，發現幾乎一半以上的金額都在幫房東付房貸，那這時候就不如自己下手，如果只有三成左右是在付房貸，那租屋其實比較划算。
徐佳馨舉例，他朋友租屋台北市價值1、2億的豪宅，如果一個月要付房貸的話金額大約在50萬，但他租屋一個月不到20萬，搭配上豪宅的附加價值，像是社區指名度，身分地位等等，那租屋就很適合也很划算。
那一般小資族當然評估就是收入、財務分配、人生規劃的狀況。但徐佳馨也感嘆，現在年輕人要買房有一個很大的問題，就是大環境薪水不高，以至於要賺到第一桶金的頭期款有點辛苦。
她建議年輕人，如果有動念要買房，就應該開始規劃「存錢」計畫，在存自備款的壓力下，心態也會比較積極，把一些不需要的消費剔除，達到存錢目的。
對於房貸利率全面降息，北中南房市基期不同，北部房貸金額較高，中部大約800~1000萬的區間、南部稍微低一些大概600~800萬的區間，所以以租金的部分來說，中南部的租屋租金上面，長期來說都相當穩定，以套房來說大概都是一萬元以下。但在雙北現在要用萬元租屋，壓力不算小；以RIVA購屋前租屋經驗來說，她三年前租在內湖區一個月就要2萬元，就是因為房租太貴，所以才決定要買房。
不過徐佳馨提醒，租房買房之間，還是要有所抉擇，租房也許能住到蛋黃區、市中心生活與交通機能都便利，但買房受限於預算，也許僅能選擇相對偏僻的地方，用交通成本去替代房價成本，先求有再求好。
另外該如何取捨，徐佳馨建議「租金不應該佔收入比重一半以上」，若月薪6萬租屋就佔4萬，等於變相的存不到錢，另外租屋也有房子隨時被房東收回的風險，他舉例年長者更是會被租屋市場排擠的，以長遠來說身上背一間房，也能當作未來的備援。
至於最難的頭期款該怎麼存，徐佳馨也分享小撇步「不能先花再存，一定要先存再花。」在生活消費上取捨，規劃好自己的薪資，她笑說:「買房子改個性!」，她自己沒付房貸時消費也非常乖張，又常換工作，有了房貸壓力，「人都乖巧了起來。」
徐佳馨最後提醒，買房不該把預算抓得太緊，如購買中古屋屋況若需要整理，可以先抓總價1/10的金額當作裝修費，另外還有仲介服務費1~2%、代書服務費也要上萬元，這些額外費用需要抓得寬一些，所以她建議自備款還是備足3成，避免臨時之出手頭沒現金的狀況。（陳筱惠／綜合報導）
出版時間1130
更新時間1252
點我訂閲新聞信
訂閱《蘋果》4大新聞信 完全免費
