壽險業挑戰一波接著一波！先是為了接軌國際會計準則IFRS17，金管會今年針對壽險業施加諸多新管制，1月份已出現一道保費懸崖，外在環境又受疫情衝擊股債市恐影響投資收益，3月開始金管會又要嚴管熱銷的目標到期債保單，業者則認為，金管會立場應是不願公司將風險集中，會盡力配合。
受到保費漲價與停售效應，去年12月底新契約保單爆出大量，導致儲蓄險還沒停售，就已在今年1月反映一波保費懸崖。隨著武漢肺炎疫情日益嚴重，高度仰賴業務與客戶面對面接觸的保險銷售又受阻礙，國際投資環境更是波動劇烈，恐衝擊壽險業在股匯債市的投資收益。
對此，業者紛紛加強線上銷售與電話銷售，元大人壽表示，保險公司的電話行銷只需坐在辦公室打電話，無須外出和客戶面對面，工作不但不受疫情影響，有穩定的名單來源、無需自行開發。
無奈金管會3月起又將嚴管另一熱銷保單—目標到期債保單，將限制連結目標到期債券基金的債券投資等級須在BBB+級以上，且占資產價值比不超過4成。引發業者擔憂限縮投資標的影響收益，業者認為，金管會不願保險公司風險過度集中立場可理解，會盡力配合。
政大風險管理與保險系主任彭金隆表示，目前已有3成的業者認為會受到很大的影響，保險業者最擔心的莫過於銀行通路對資產配置仍只有「理財」觀念而非「風險轉移」。若仍只願強調理財，他認為，銀行通路就會不賣保險，轉而銷售基金、債券等其他資產，屆時保險公司收入會大受打擊。
他預估，現在保險公司應在5至6月以前推出新的產品策略，花至少1至2個月的教育訓練時間，才能接軌7月起儲蓄險的變革。他認為，就算新產品與員工教育訓練無縫接軌新制，但仍從在市場接受度的不確定性。他強調，未來對壽險業會是一個全新的局勢，動作太慢、猜錯市場喜好或是「人云亦云」的保險公司會無法應戰。
彭金隆表示，今年下半年壽險業辛苦又混沌不明，且效應不太可能半年之內消化掉，今年影響會很明顯，明年則估計還有一點效應存在，畢竟這確實是主管機關做劇烈變化的一年。（萬千華／台北報導）
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