數位存款3大鬆綁　7歲以上可線上開戶

數位存款大鬆綁，未來7歲以上的未成年人，將可線上開戶。

金管會研擬開放數位存款申請對象，做3大鬆綁，1為，7歲以上，已領有國民身分證的未成年人，可線上開數位存款帳戶，2為，已成年的外國自然人，3為一人獨資企業，例如一人網拍的買家、賣家，都可以開線上數位存款帳戶。

知情官員說，銀行公會正修改「數位存款帳戶的自律規範」，金管會核備後就可放行上路。數位存款帳戶一旦鬆綁後，將有利明年3家純網銀上路後的業務拓展、對傳統銀行則有助擴大商機，尤其是14~18歲的年輕人，被視為未來的理財客群，銀行可從小就開始抓住目光。

據金管會統計，目前共有25家銀行開辦數位存款帳戶業務，到6月底的開戶數高達233.8萬戶，比去年底增加55%。

開戶數最多的五家銀行，依序是台新136萬戶、王道36萬戶、國泰世華32萬戶、華銀7萬戶、兆豐4萬戶。

金管會主委顧立雄周三將率一級主管，赴財委會做業務會報，其中將擴大數位存款戶的申請對象和方式，最令人矚目的是未成年人將可開戶；據金管會規劃，將限制7歲以上、有行為能力者，且已由法定代理人替未成年人申請國民身分證者，可以線上開數位存款帳戶。

據銀行公會初步規劃，7歲以上的未成年人，除上傳自己的身分證外，還須上傳父母（或是監護人）的證件、金融支付工具、資料等，由銀行端發簡訊給父母、需要有父母回覆檢核認證碼，確保父母同意才會放行。

限額部分，未成年人將可申請第二類（既有客戶、在另開一個數位帳戶）和第三類帳戶（他行金融工具、在線上開數位帳戶），但交易額度須和父母併計並取低者，例如未成年人開辦第三類帳戶，透過法定代理人的金融支付工具（例如信用卡或存款帳戶）在開一個新戶頭時，交易額度就是每筆1萬元、每天3萬元、每月5萬元且須和父母併計。

公會也規劃，為了控制風險，甚至不排除僅開放「約定轉帳」，不開放「非約定轉帳」，降低未成年交易風險。

銀行主管說，開放未成年人可開數位存款帳戶，主要是有些14~18歲者，有些已在外打工、兼差，開放後，可滿足部份工作、或是小額轉帳等需求，甚至18歲以上也可以自主做一些小額基金投資，成為銀行潛在的未來理財戶。

第二大部分，金管會也研擬放行，已成年的外國人自然人，也可以線上開數位帳戶。

外國自然人須備妥「晶片居留證」及「護照」等雙證件上傳做開戶，因外國自然人不能申請「台灣的自然人憑證」，因此也只限開第二類及第三類帳戶，因此交易額度最多每筆5萬、每天10萬、每月20萬元（第二類帳戶）。

銀行主管說，有居留證的外國人，主要多是外籍配偶、或是在台工作的高階白領人員，開放後可以滿足一些小額交易或是轉帳需求。

第三大部分，則是針對一人獨資的企業戶，例如一人網拍的買家、或是賣家等。

銀行主管說，依照現行規定，企業戶不能線上開立數位存款帳戶，主因公司戶審查項目多如雜毛，基本上很難線上開戶，因此金管會和銀行公會初步規劃，鎖定「獨資企業」，也就是「一人企業」。

初步規劃，一人企業須上傳「工商登記證」及「自然人憑證」等資料，也因是透過自然人憑證、外加視訊開戶，身分認證最強，因此屬於可開立交易限額幾乎沒限制的第一類帳戶。

該主管說，這一人企業，幾乎就是「個人商家了」，例如網拍的買家、或賣家，若可以線上開數位存款帳戶，對銀行來說，可切入個人商家，掌握金流、未來衍生的理財、貸款等商機更加龐大。

除了鬆綁三大對象可開戶外，也增列用手機門號做身分認證的開戶方式。

也就是說，透過與電信公司方面的確認機制，民眾只要以手機門號，搭配視訊，就可以在線上開立帳戶，但因這部分需要修「銀行公會的電子銀行安控基準」，因此可能會放在下一階段放行。（廖珮君／台北報導）