年金改革、退休金縮水，種種因素讓教育人員「不敢言退」！根據最新統計指出，自2018年7月年金改革實施以來，2018年申請教育人員的退休人數為4105人，較前一年申請退休的教育人員總人數縮水27%，對未來的不確定性，讓屆退教師興起延後退休的想法，也讓現役的年輕教師對未來退休生活存有不安與憂心。富邦金整合旗下壽險公司與銀行提供教師退休理財規劃。
富邦人壽執行副總經理董采苓指出，若教師對未來抱持著擔憂、不穩定的情緒，不僅承受愈來愈大的身心靈壓力，也間接影響教學品質、作育英才的成效。在教師節前夕，富邦人壽建議教師族群應預先進行保障規畫，善用「重大傷病險」與「年金險」兩大保障。
根據衛生福利部統計，台灣每25人中，就有1人持有健保的重大傷病證明，重大傷病不僅對個人健康造成威脅，龐大的醫療費用，也對家庭經濟產生負擔，為減緩重大傷病帶來的影響，富邦人壽建議，教師族群應預先替自己規劃健保型重大傷病險，且應具有「理賠定義清楚」、「健全保障缺口」及「滿期守護家庭」三大特色，才能強化醫療保障。
此外，考量現役或屆退教師退休俸未來將縮水，必須靠自己預先準備拉高所得替代率，創造穩定的現金流。富邦人壽建議教師族群，可事先規劃給付金額與時間明確的終身還本險或終身年金險，幫自己的退休生活加分。
所得替代率，也就是退休後平均每月可支配金額與退休當時的每月薪資的比例，當所得替代率越高，則退休後的生活水準也越高，根據統計，至少要達7成才能過的「不縮衣節食」的退休生活。建議教師們可先以退休前可達的最高薪資之7成計算，檢視退休金缺口多大，再利用終身還本險補足現金流。
以終身還本險為例，特色是結合「給付定期金」以及「身故保障」的功能，若選擇分期請領年金，即能創造「活到老領到老」的穩定現金流；若被保險人於保險期間內死亡或完全失能，保險公司則給付身故保險金或喪葬費用保險金給受益人，或給付完全失能保險金給被保險人。
終身年金險，可躉繳也可分期繳交保費，等到了約定的年齡，被保險人就能開始分期領年金，給付至被保險人身故為止。當然保戶也能依個人需求選擇一次請領，依個人資產配置需求做出適當安排。年金險商品已是歐美國家規劃現金流的主要工具之一。
北富銀也推出，根據老師的個人職涯、現有儲備狀況及退休目標量身訂做退休計畫，還可享有美元3個月定存年利率加倍至2.8%、超低利率房貸信貸、申購基金手續費1折、100次跨行提款及5次跨行轉帳免手續費等多種優惠，幫助教職人員用達成退休目標。
北富銀執行副總郭倍廷則建議，退休規劃應秉持「低波穩酬」原則，選擇波動度低且能提供穩健收益的投資標的為核心，再搭配其他不同屬性的投資工具來分散風險並提高可能報酬。（萬千華／台北報導）
更新：新增內文
發稿時間：08:00
更新時間：16:01
