AIA友邦人壽總經理侯文成。萬千華攝
友邦人壽於2017年展開銷售通路轉型後，今年更打算再重新整頓各通路的產品策略。友邦人壽表示，未來將輔導銀行通路由儲蓄險與投資型保單，轉型以退休規劃及保障型為主，並針對所得替代率略低的情況提出2大建議。
AIA友邦人壽總經理侯文成表示，台灣的保險環境高投保率、業務員密度高的「2高問題」，使得業務員轉型勢在必行，亦可助長壽險公司與保經代的專業分工。2017年友邦人壽撤裁業務員後，通路以銀行占40%、保經代公司20%、電銷20%，侯文成坦言，近兩年來，業績和獲利都有所提升，另外也積極開拓網路投保的業務，今年5月正式上線後，以意外險為主力。
除通路的轉型，面對金管會開鍘高利率儲蓄險，友邦人壽也得調整通路產品。友邦人壽通路行銷業務長張志杰表示，現在銀行通路以銷售投資型保單及儲蓄險為主，「一般人走進銀行根本不會想到要買保障，是想要投資理財。」因此，接下來友邦人壽預計與銀行端進行輔導及交流，希望改以瞄準退休及保障的保險商品為主力。
保障型商品之外，力推退休理財型保險商品，主要原因為若民眾僅以勞退及勞保做為退休規劃，假設是一位35歲、月薪4萬元的民眾，以3%的報酬率以每年3%的加薪政策，工作30年下來，勞退僅月退1萬元。假設該位民眾從25歲即開始工作至65歲，勞保月退則可達3萬元，總計一個月可領4萬元。但當時的薪資以達約9萬元的條件下，所得替代率不到5成，友邦人壽建議，至少要達7成才能過的「不縮衣節食」的退休生活，也就是說一個月得至少達6萬月。
每個月2萬元的退休金缺口怎麼解決，友邦人壽建議2種方案，一為勞退自提增加6%，月退就可以多出1萬元；第二種方式為搜尋每年可領回6至12萬元的年金險，張志杰表示，「正確觀念應為穩定現金流優於報酬率。」（萬千華、劉懿慧／台北報導）
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