3家純網銀預計明年上半年開業，玉山金總經理黃男州認為，純網銀上路，金融業將面臨市場版圖的重新洗牌，誰能夠善用科技、AI（人工智慧）的優勢，提供客戶最佳的體驗，誰就能在下一波金融市場版圖中，奪得先機。
黃男州說，下一波市場區隔，將讓銀行業從目前以「產品線」做區隔，轉變為以「客戶體驗」做分界點，市場將會分為領先群、和落後群2大群，預估5年內就會看得見、10年內這條分界點，將會更加清楚。
玉山金科技長陳昇瑋則說，純網銀會帶來挑戰，但外界對「數位」有很多迷思，認為新、技術、虛擬就是好，他說，新公司可以掌握新技術嗎？拿到新技術有比較好嗎？新技術並不等於新產品，也不等於新客戶。
陳昇瑋說，現在的趨勢是「虛實整合」，如中國的阿里巴巴集團也在做虛實整合，並非金融業轉型就是要破壞本來的價值，數位和實體並非是取代、而是兼備，決戰的重點是「客戶體驗」。
黃男州說，外界對「數位」有3大迷思，一是認為數位會破壞既有的銀行服務和價值，二是數位取代實體通路，三是數位重點是技術和設備。
他說，事實上，很多既有銀行服務，都是透過數位方式做得更好，不是數位化來了，既有東西都不見了，其次，數位通路和實體通路是「互補」而不是相互取代，客戶需要不同通路來達成不同目的。
最後，數位重點不是很厲害的技術，黃男州說，如果技術很好，「但客戶不來有甚麼用？」數位最終的目的是滿足客戶需求、創造客戶價值、及讓客戶有好體驗這3件事。
至於是否擔心純網銀帶來的「殺價競爭」？黃男州說，3家純網銀明年上路，一開始勢必會有些促銷、競爭或是新模式，但純網銀最終仍要獲利，若一直用低息貸款、高利吸金、或是免手續費，那未來如何獲利呢？
他說，純網銀最大特性是，初期數位設備的投資成本很高，但建置起來後，營運成本不會因客戶數增加而變大，淨增加的成本是很低的，這和實體銀行得因多一個客戶進來，就得多耗一個人力去服務，差別很大，這是數位特性也是實體銀行無法比擬的。
黃男州認為，純網銀前2年獲利會很辛苦，但未來關鍵在於客戶群擴充的多大？能有多少創新？及如何將合作夥伴如電信商、社群媒體的融入，才是他們致勝的關鍵點。
玉山金今天召開法說，法人圍繞玉山金獲利動能、景氣展望、及對純網銀上路等看法，黃男州做了上述表示。（廖珮君／台北報導）
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