【爽退樂活／基金篇】月投1萬7買進全球市場　「不間斷」獲利最大

出版時間 2019/01/29

台灣人愛買基金，用基金存退休金成為顯學，給合小錢、時間與複利預先儲存自己的老人年金，根據投信投顧業者試算，以投資時間20年、定期定額買進基金，5%投資報酬率，希望在退休時帳戶內可以累積到720萬元（餘年20年、月花3萬元），每個月必需投入1萬74444元，屆時再加上勞退月給付3萬元，退休後一個月就有6萬元可悠哉過活。

如果提早至60歲退休，餘年25年要活，勞退每月可有2.1萬元入帳，同樣每月6萬元生活水準，月資金缺口3.9萬元，共需要1170萬元，5%投資報酬率，20年投資期間，以此回推，每個月必需投入2萬8346元，關鍵在於穩定、持續扣款買進基金。

比較各種類型投資方式，基金可降低投資風險，相對穩定保守。專家建議，不同年齡層的上班族群，選擇基金標的做為累積退休金的工具時，首先得設定好明確策略，並且掌握兩大關鍵，一、累積時間越早越好；二、持續不間斷，才能讓退休生活無後顧之憂。

施羅德投信業務行銷長謝誠晃建議不同年齡層投資標的也不同，他表示，若是 25至55歲間，投資目標可設定在平均年報酬率6.5%-7.5%，建議將80-100%配置在成長型商品，以全球股票型基金、歐元區股票型基金、全球新興市場股票型基金、全球新興市場債券型及全球高收益債型基金，將20%以下配置在防禦型商品或另類資產。

另外，如果是在退休前十年才做準備，約55至65歲階段，投資目標應落在平均年報酬率5.5%-6.5%，建議將50-80%配置在成長型商品，適合產品類型為全球股票型基金、全球多元資產平衡型、新興市場多元資產平衡型等，防禦商品配置比重也需提高至20-50%，建議以全球多元債券型、全球債券型、美元債券型及全球投資級公司債券型基金為主。（齊瑞甄／台北報導）

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發稿:08:30
更新:15:45

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樂活退休基金