新光人壽疑似鑽法規漏洞，透過買賣新紡股票，介入新紡經營權，遭金管會抓包，今天金管會主委顧立雄說，將在年後找家族金控溝通，希望將家族的實質關係人股權更加透明化，希望各大金控、或是家族可以主動申報。
顧立雄說，新壽此案子，有兩個部分，一個是看得出來是利害關係人（指新壽將新紡股票、賣給新光醫院，之後又從新光醫院手上買回，新壽和新光醫院是利害關係人），另一個是看不出來是利害關係人（指新壽還另外透過轉投資公司，將新壽手上新紡股票、賣給家族的轉投資公司，之後又買回），而是「實質利害關係人」，現在在放貸這塊，已經建立了實質關係人的概念，雖非同一關係人，但明明就是實質關係人。
顧立雄說，目前法規上，在10%大股東適格性審查及5%以上需要申報部分，還是採同一關係人定義，但無法彰顯實質受益人的概念，也就是最終受益人其實就是某個家族，他說，金管會立場希望進行溝通，會做申報上要求，希望他們先來申報。
顧立雄說，不會去為難這些家族金控，不會說因為說你過去持股超過10%，而沒來做大股東適格性審查而做處份，盡量讓股權結構透明化，外界解讀為，金管會似乎願意給這些家族一個申報的法規特赦期。
他說，新壽這個案例，是為了某個公司（指新紡）的董事改選，因此透過股票買賣，進而去規避146-1條（保險業禁止介入被投資公司的經營權），但若股權結構讓他清楚，金控旗下或是保險業、銀行業的實質關係人股權讓他更透明，相關實質關係人清楚後，一方面對大股東適格性審查有個依據，二是如新壽這狀況就可以有效避免，這個處份有要求兩年內不能用盤後或是鉅額配對交易進行，146-1條規定保險業不能介入經營權，這法規還在，這法令就要加以執行，股權透明情況下，這機率發生比較低。
顧立雄說，其次透過新壽處份案，來告訴保險公司說，不能做此規避動作。
金管會晚間宣布，在一般例行性金檢時，發現新光人壽辦理利害關係人交易、採購作業、資金運用、金融資產評價、電話行銷收費作業等6大缺失，遭金管會處600萬元罰鍰、16項糾正，並限制兩年內禁止用「盤後交易」、及「鉅額配對」兩大交易方式，辦理利害關係人發行的股票交易。
金管會罰最重的是違反利害關係人交易、及採購作業，光這兩項，就各處180萬元罰鍰，其他4項各罰60萬元。
首先是違反利害關係人交易部分，根據檢查報告，檢查局發現，新光人壽在在2016年7月~2017年3月交易有大額出售對象，都是用盤後定價，將新紡股票賣給新光醫院和2家實質利關人，之後在2017年7月再買回，因新光紡織是在2017年5月改選，遭檢查局認定，疑似違反146-1條「保險業不得行使被投資公司的表決權」的規定。
簡單說，因新壽無法有表決權，但新壽在新紡改選前，卻先把新紡股票，陸續賣給新光醫院，「疑似」讓新光醫院可以介入新紡經營權，但因無法有證據證實新光人壽的確有去投票、介入新紡，因此僅能說「疑似」。
這也是繼過去國寶人壽，明目張膽去行使被投資公司投票權後，第二家「疑似」規避法規，以「賣出又買回」方式，去介入被投資公司的經營權。
保險局官員說，根據檢查局意見，發現新紡過去的交易量不高，但卻發現某天交易量有達1.2萬張，且這些交易橫跨半年以上。
金管會表示，因新壽和新光醫院，在交易前合意藉由「盤後定價」的交易方式，交易新紡的股票，且該交易沒有經過董事會重度決議。
顧立雄坦言，新壽此案例，金管會將重新檢討，金融業實質關係人和同一關係人，他說，從洗錢防制比較重視實質受益人觀點，要去確認最終受益人是誰，來去理解金控、銀行和保險業利害關係的架構。
他說，現在有很多既有的董事會，經營階層的股權結構，還沒有全部透明到我們完全可以掌握，是因為銀行法或保險法上的同一關係人是以形式來論。
現在金管會想進一步去探討，這個實質受益人，例如透過經營管理階層來控制某一家公司，但看不出股權的關聯，或是成立BVI公司，這家BVI公司最終股東是誰，也並不清楚，因此我們要去探討，讓股權更透明化，才可以去避免掉，這個新壽案子。
至於是否會因新壽此案例，做全面金檢？顧立雄說，藉此案例公布讓大家理解，有此規避是不對，金管會不希望有此情況發生，本來就會對保險業做常態性金檢，至今尚沒發現有其他壽險業有此操作。
顧立雄說，這個操作，第一個問題，是因為看不出來是同一關係人，看不出來有規避可能性，若把實質受益人更透明化一點，監督起來，不需要做實地查核，場外監督就看得出來，規避動作就會減少很多。
二是，採購作業上，新壽採購內部規範有欠周延，導致有高比例採購案件採專案核定的例外方式辦理，且簽辦採購案件也有多處疏漏，沒有確實執行內控的規定。
保險局官員解釋，若依照一般正常程序，需要比價、或是公開邀請幾家公司，但新壽有超過6成都是採用「專案核定」，也就是直接指定某家公司，就算把有一些續約或是維護排除，也有3成，且這些廣告業務都集中在特定公司。
三是資金運用部分，新壽賣出的股票，都沒有出具投資評等為「賣出」的個股報告書，交易決策基礎欠妥，且對股票異常大量賣出或買進，也沒有適當的控管機制。
金融資產評價程序部分，如債券評價作業與內規不符，電銷部分，也發現電銷人員沒有依規定，在要保書上親自簽名且記載登錄字號，違規事實明確。
收費作業缺失部分，金檢發現，新壽經辦業務人員沒有落實審核信用卡授權資料的正確性，導致發生「同信用卡卡號、持卡人姓名卻不同」的情況。
因有多項缺失，金管會決定處600萬罰鍰，並限制新壽利害關係人交易股票方式。（廖珮君／台北報導）
更新：新增新壽違法事證、顧立雄說法
發稿：17:09
更新：21:01
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