企業假投保、真理財，台壽保被抓包。資料照
金管會晚間宣布，台灣人壽辦理保險業務時，有11項缺失，遭罰240萬罰鍰並給予糾正，其中台壽保承保某一企業利變型年金，因受益人是該企業，與該企業投保目的不符，有「假投保、真理財」的疑慮，台壽保卻不察，金管會認為已「有礙健全之虞」處份台壽保。
這也是第一家因企業「假投保、真理財」而遭罰的壽險公司；據透露，還有幾家壽險公司，為了賣保單，也配合企業做「假投保、真理財」被金管會抓包。
保險局官員說，某家公司宣稱「留才計畫」，這家公司替員工投保利變型終身壽險，但要保人和受益人卻都是公司，員工得在職滿15年才能變成受益人。
此舉有兩大問題，一是企業資金放在存款、僅賺1%微薄利息，但企業投保了利變壽險，卻可以拿到2~3%收益，保險局認為，若公司把保單解約就可獲利，根本無法確認員工權益保障，是「假投保、真理財」。
二是企業這項保費支出，是帳列員工福利費用，還可以節稅，這也是一項理財行為。
因此保險局認為，企業跟台壽保投保利變壽險，受益人卻是公司，和公司當初宣稱「留才目的」不符，因此開罰台壽保，給予糾正處份。
至於240萬元罰鍰，其中是台壽保投資一家未上市公司股票，該公司承諾一定期間要買回，類似「附買回股份的選擇權」，這是屬衍生性金融商品，但台壽保沒有評估該企業的履約能力，因此開罰180萬元。
另外一個缺失，則是辦理利率變動型區隔資產帳戶，移入和移出交易，沒有留存書面評估說明、移轉合理市價的佐證依據和核決軌跡，開罰60萬。（廖珮君／台北報導）
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