【保險要買對】從搖籃到墳墓　不可不知的4大健康險

台灣高齡化與少子化的情況持續加重，且各種新的疾病及新式醫療技術的問世，健康險也得與時俱進，以符合國人一生的醫療需求。專家表示，人從搖籃到墳墓，最有可能用到4大健康險，主要包括住院醫療實支實付、日額型住院及手術醫療險、癌症險與重大疾病終身險。

據保險事業發展中心統計，2017年國內保險公司在醫療、殘廢及重大疾病項目上的賠付金額逾1457億，但據衛福部統計，2016年國民醫療保健支出達1兆869億元，平均每人醫療保健支出為4萬6219元。

全球人壽區經理馮修源表示，健康險就是當遇到身體不健康時，可藉由保險理賠給付，減少醫療費用的支出及彌補短暫或長期無法工作的經濟損失及身心影響。

馮修源表示，人從搖籃到墳墓有可能用到的健康險，主要包括住院醫療實支實付、日額型住院及手術醫療險、癌症險、重大疾病終身險等4大險種。

第一項為醫療實支實付，全民健保導入DRGs制度後，因採「同病同酬」給付方式，衍生出許多需自費的醫療雜項，金額動輒10萬以上，若升等為單人房或雙人房，也需自行負擔差額。

馮修源指出，當患者想選擇更優質的病房環境，或是先進的醫療技術與藥物治療，這些差額與費用，都要靠住院醫療實支實付險來補足。

而以一般上班族而言，「日額型住院及手術醫療險」能彌補住院期間暫停工作的日薪損失，甚至家人需請假照顧或雇用專業看護人員，都不需擔心此部分的支出，手術金則用以彌補因發生疾病於精神上的安慰。

此外，現代癌症發生率宛如流行性感冒，有效治療癌症的新式藥物及手術技術也不斷問世，若早期發現就可早期治療，且有能力負擔醫療自費項目，癌症已非不治之症，「癌症險」正可彌補資金上的不足。

癌症險通常分兩大類，一種為罹癌就給付一筆高額保險金，另一種是治療癌症期間的住院日額、手術金及化療日額給付，一般包括初次罹癌及癌症身故理賠金。

國人十大死因包含各種心血管疾病，則可透過「重大疾病終身險」來轉移風險，主要涵蓋7項重大疾病，包括急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後殘障、癌症、癱瘓、重大器官移植或造血幹細胞移植，一旦依各項疾病的認定標準確診，依輕度或重度區分，立即給付一筆高額保險金。（劉懿慧／台北報導）


專家建議4大健康險