金管會日前公布外幣保單最新銷售情況，美元保單新契約去年賣了145.93億美元，創歷年新高，且受到美國聯準會3月下旬再度宣布升息，今年預期升息3次, 明年預期升息3次及新台幣匯率走強，近來頻頻下探29元關卡等議題影響，壽險業者預估，今年仍以美元保單為主流，但國人投保前，最好能選擇適合自己屬性的險種。
元大人壽表示，由於美元利率變動型保單在增值回饋分享金選擇購買增額繳清保險金額的情形下，具有保額遞增的特性、不僅具有壽險保障、還可對抗通膨、並能分散持有單一幣別的風險、達到多元幣別資產配置的效果，及享有費率相對便宜的優點，非常適合保戶做為保險保障與財務規劃的金融工具。
元大人壽建議，民眾可先依照自己的年齡與每年繳保費的資金預算，先選擇繳費期間長短之美元利變壽險保單，再根據財務規劃的需求，選擇具有生存保險金的「還本型」、保險金額會增值的「增額型」或「還本與增額兼具型」的美元利變壽險保單來做為選擇投保的參考；並可依人生3大階段的不同需求來進行規劃。
以目前30~55歲的族群來說，元大人壽分析，因正處於事業打拼期，建議在這時期讓財富與事業同時增長，可選擇6~8年繳的美元利率變動型商品做為長期財務規劃工具，並減低繳交保費壓力。而若是55歲以後的熟齡世代，則應把握退休前的職涯黃金期，建議可考慮選擇繳費年期6年以下的美元利變型保單作為保險保障與財務規劃的金融工具。
實力雄厚的高資產客群，元大人壽指出，台灣老年化、少子化帶來的衝擊愈來愈明顯，年輕人資產累積速度也不如上一代，面對未來資產分布呈現不均與不足，高資產族群重視的是財富能否順利傳承，因此許多父母希望兒女能在生活獲得完善保障，並可將累積多年的處世智慧、人生經驗及財富傳承下一代，讓他們的人生道路更為順暢。而長年期繳的增額美元利率變動型保單，即可滿足高資產族群保戶的需求。
不過元大人壽也提醒，無論何種外幣保單，民眾在選購時，除了考量利率與增額效果外，更應以自身的需求與財務狀況進行評估與規劃，並詳閱內容條文，建議一定要自己做功課並且多詢問，了解商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語，同時結合附加費用利率進行評估，才能保障自身權益。（王立德／台北報導）
訂閱《蘋果》4大新聞信 完全免費
