全球高齡化讓退休議題成為顯學，根據官方估計，台灣在2020年之前就會正式進入人口負成長的老齡化社會，「退休」成為台灣民眾最迫切想探討的議題。
摩根投信創台灣資產管理公司先河，針對台灣民眾編制涵蓋「財富、健康、自我實現」3大面向的「摩根退休快樂指數」，不僅為全台第1個最全方位的退休指數，一窺台灣人對於退休後的第2人生想法，與自身健康的評估，更結合數位退休互動平台資源，未來民眾可透過數位平台，檢視自己的快樂退休指數。
綜觀本次調查，全台民眾平均每人存了268.7萬元的退休金，預計63.8歲時退休；台灣民眾的退休快樂指數為61.9分，整體表現雖然及格，但僅「低空飛過」，民眾不論在「財富」、「健康」與「自我實現」方面，未來都還有很大的進步空間。
針對3大面向分析，台灣民眾對退休後的財富規劃，近年有明顯進步，「財富面」得分68.2分，為3大面向中最高分的一環，高達66%民眾已開始對退休理財有所行動，是值得嘉許的好現象；不過，在「健康」與「自我實現」雙雙不及格，「健康」獲得57.1分，「自我實現」更只有53.5分，反應出台灣民眾對於退休後的第2人生夢想明顯不足。
摩根投信董事總經理邱亮士表示，美歐民眾的退休生活規劃，已從單純財富的累積，發展為追求第2人生的精神層面富足，但是國人對於第2人生夢想的輪廓僅在萌芽階段。
另外，逾半數國人已付諸實行退休金理財，顯示近年理財教育逐漸普及，大家都意識到理財的重要性，可惜行為上仍以現金或存款為主要管道，過於保守。
邱亮士指出，在現今負利率時代，持有現金等保守的投資管道，已無法因應負利率侵蝕資產的速度，民眾應提高投資比重，且及早開始準備，透過基金等各類理財工具，例如納入多重資產基金為核心，搭配衛星基金，早一步積極替退休後的財富做打算。
「財富面」檢視的是國人對退休理財進度，是否能補足退休後的資金缺口，以及對退休理財是否積極。調查發現，在「財富」面向上，已有66%的台灣人進行退休理財，但被問及日後最想依靠哪些方式支應退休後的生活費？有56.1%的民眾將「存款」、「政府退休基金」，視為退休後生活費最重要的來源。
但在負利率時代，持有現金就是最大的風險，若以退休後每年1%的通膨率計算，單靠存款來支應長達20年以上的退休生活，資金缺口相當明顯，而政府退休基金未來是否出現結構性的變化，也是民眾應該納入考慮的變數。
邱亮士表示，調查顯示民眾預期63.8歲能退休，比起法定65歲退休年齡來得早1.2歲，顯示退休後必需有更充裕的資金準備，僅有31.5%的人積極透過基金與股票等理財工具，反映出民眾普遍意識到財務對退休生活的重要，但作為仍不夠積極。
若想要日後享受寬裕的退休生活，愈早開始行動且透過積極理財管道，愈容易達成心目中的理想退休金目標。
「健康面」是從保險、運動習慣、健康檢查等多方面來檢視國人是否注重與維護身體健康，因為唯有健康的身體，才有體能享受退休人生。在「健康」面向上，台灣民眾對於自身的健康狀況普遍自評「普通」，達到及格60分，佔51.6%；從健康行動來看，有半數國人沒有每周運動與定期做健康檢查的習慣，偏好以購買長照險與醫療險來替代積極運動、定期健康檢查。
邱亮士分析，國人對於健康意識仍需加強，50%民眾幾乎沒有定期運動，甚至還有2成民眾完全沒有長照險或醫療險的保護，不過值得注意的是，似乎年紀愈長愈深知健康的可貴，40歲以上民眾對於健康意識，明顯比起40歲以下的年輕族群來得高，且收入或存款愈高者，對健康意識愈強烈。
「自我實現面」是檢視國人對於退休後第2人生的態度與規劃進度，若對退休後抱持積極想法，更能從中獲得身心靈平衡。但本次調查顯示，「自我實現」是3大面向中分數最低的一面，凸顯國人對於第2人生的態度相當茫然，逾54%民眾希望退休後能過著悠閒自在的生活。
事實上，歐美國家民眾在規劃退休生活時，已不流行「宅退」，取而代之的是追求實現興趣、創業、學習新知或投入志工等第2人生；多數研究更顯示，退休後有目標的人，能活得更健康長壽。
所幸，這股「追求第2人生」的觀念在國內已慢慢形成新氛圍，33.4%台灣民眾對於退休後的第2人生已有藍圖，整體更有55%民眾在為退休後的第2人生預做準備。不過，這之中仍有隱憂，調查同時發現，全台仍有高達44.1%的民眾，完全沒有退休後第2人生的準備進度。
邱亮士指出，台灣工作環境壓力大，國人多希望從職場退休後，能享受自在生活，但時間拉長來看，假使退休後都沒有任何第2人生目標，很容易變成「宅退人生」。
邱亮士分析，從各年齡層來看，對於第2人生最有自我實現力的是40至49歲的中壯年族群，這群人之中，高達45.6%表示退休後有再創業、學習新知等夢想，由於40至49歲這段年紀的人，多為職場中堅份子，工作忙碌，但下班後的生活又被家庭所牽絆，讓這群人最渴望退休後能再展第2人生，實踐夢想。（陳建彰／台北報導）
