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撰文 / 鄭言綺
對於一般民眾來說，只有儲蓄，不到2％的定存利息收入顯得微薄；反之，積極投資，卻又要擔心市場變動帶來的投資風險。該如何讓儲蓄保本與投資獲利能夠輕鬆兼得，是許多人共同的疑問。
在金融業工作10多年的第一金人壽經理陳淑真，一直努力儲蓄，也積極投資，只是這幾年她深刻感受到，金融市場變化快速，投資風險難以掌握，一旦工作忙碌無暇顧及，好不容易賺到的獲利，轉眼就可能虧損了。尤其年過40歲後，對於退休準備有更深刻迫切的需求，一直希望有個可以省時省力的「懶人商品」，讓她能夠穩定規畫，不用經常為理財目標傷神。
當保險公司推出「類全委保單」，強調可以用定期定額方式投入和投信公司合作的投資帳戶中，不但有機會賺取獲利，每月還能夠領到固定收益，同時也有基本的壽險保障時，陳淑真很快決定幫自己和先生個別申購1張類全委保單。
同樣兼具保險與投資功能，類全委保單從上市至今，累積保費已經高達2,500億元，銀行與保險業者只要舉辦相關產品說明會，總會吸引大量聽眾，主要因為具有下列3種特性吸引投資人的青睞。
族群1：適合想省力省錢的投資懶人
一般投資型保單的投資帳戶往往是由保戶或是聽取壽險顧問建議，來進行投資標的的選擇與配置，保戶可跟隨市場的變化來更動投資標的，但是對於無暇關注金融市場變化或是不擅於挑選基金的非專業投資者來說，往往會面臨賺錢是紙上富貴，虧損時被迫認賠轉換等窘境。
相反地，類全委保單完全委由專業投信管理，類似組合式基金（Fund of Funds）的操作方式，由專家挑選一籃子基金作為投資標的，並且負責進出操作，績效公開透明，投資人根本無需煩惱進出時間點與標的轉換。
此外，一般委外代操資金門檻至少要準備1,000萬元，但類全委保單和投資型保單一樣，單筆投資約10萬元起跳，還有不少保單可以採取定期定額投資方式，每月僅須扣款3,000元起，就能夠享有代操服務。對於財富累積還在起步階段的年輕族群，也適合利用這類保單累積資產，同時還可以享有基本保險保障。
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