房貸成數高低除地段因素外，借款人的條件也扮演重要的角色。
台灣房屋青埔直營店店長彭成貴表示，要留意負債比不要太高，銀行大多希望房貸不要超過收入的1/3，但也不要當個完全不與銀行往來的小白，沒有建立信用狀況，銀行無從參考起，也無法提高房貸成數。
王俊權指出，也能以補強借款人的還款能力來提高房貸成數，如提供未揭露於扣繳憑單之收入來源或財力證明，如股票、定存等，又或者增加保證人，可找有良好信用的直系親友擔保。
合庫則指出，借款人負債比在60%以下，或是專業人士如會計師、律師、建築師、醫師及公教人員等，得提高貸放成數0.5~1成，但核貸成數最高不得超過8成，不過如果是購買第3屋以上，或者購買15坪以下的小套房，貸款成數都會降低。
另外，建案因大批向銀行貸款，多數房貸成數可達8成，甚至不少建案送裝潢、家電，等同將裝潢費用也一併貸款，還有些訴求低自備建案，將部分自備款挪到交屋後再分期還款給建商，稱為公司貸，有自備款較低的優勢。
對於500大企業的員工，銀行通常願意給予較好的房貸條件。
不少建案有送裝潢的方案，等同將裝潢費一同貸款，可降低自備壓力。
建案因大批向銀行貸款，房貸通常能達到8成。
愈是高單價的產品，鑑價金額愈容易不如預期，如1樓店面、透天、豪宅等，因銀行對這類產品較為保守，參考實價登錄時，會取最低的金額，如果沒有相同可參考值，如1樓店面，就會取周邊2~3樓價格再乘上一定比例做為鑑價價格，通常會低於實際買賣價。現在房市景氣不佳，一般住家產品也常見鑑價金額低於買賣價格，但若借款人條件好，可以彌補過來。
鄭文在 正業地政士聯合事務所地政士
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