鍾思嘉雖無任何投資經驗和理財概念，但年齡輕，對風險承受度相對較大，經專家初步評估後，其投資風險屬性為穩健型，理想的年化報酬率為6%~8%。若鍾思嘉欲採取「以小換大」的購屋方式，第1階段購屋總價為400萬元，換算所需自備款為120萬元，排除房價漲幅、加薪與通膨後，設定8%年化報酬為目標。
林成蔭建議，將每月可支配所得2萬元，以較穩健的定期定額投資方式，分散至4種投資標的；分別為3000元債券組合基金、5000元新興市場債券基金、6000元新興市場股市基金與6000元台股基金或台股ETF，預計約4年2個月可達成獲利目標。
若採「以舊換新」和「一次到位」的購屋法，初期的購屋總價分為500、1000萬元，所需自備款為150、300萬元，同樣套用前述的期望報酬率及資金配置方式，預計可達成時間就拉長為5年1個月與8年8個月。以圓夢時間與負擔來看，「以小換大」或「以舊換新」的購屋策略都優於「一次到位」。
年齡：1965年生，48歲
現職：財子學堂副總經理兼創辦人
專長：投資、股市、基金、理財規劃
學歷：英國國立萊斯特大學企管碩士
經歷：證券分析師
新光投信協理
萬寶投顧基金事業處副總經理
著作：股海樂活 遨遊股海
資料來源：《蘋果》採訪整理
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