上海商銀個人金融事業部行銷企劃經理馬婉瑜說：「在不少申貸族群中，很多人會忽略自己現有的優勢。像是借款人職業若為公教人員、上市櫃公司員工、1000大企業員工、會計師、醫師等專業人士，都有機會向銀行爭取優惠的低利專案。」
以階梯式房貸來說，利率依定儲指數浮動，前6個月1.8~2%、第7~24月2~2.2%、第3年起2.2~2.5%。
若申貸人在1000大企業內上班、且工作至少半年，每段利率有機會減0.25~1%，20年換算下來，可省不少本息支出。
台灣中小企銀個金部經理林進祥以首購及換屋2種身分來解釋，若為首購族，過去無房貸繳款紀錄，因此銀行除了信用卡或小額信貸等往來之外，幾乎無從得知申貸人的繳款風險及呆帳機率，因此借款人最好利用現有優勢，像是平時加強與銀行往來的良好關係，如存款、基金購買、信用卡消費等皆在同1間銀行內交易。
或選擇本身薪資轉帳戶、常往來銀行，或利用所服務任職公司與其往來銀行的關係，取得與銀行較多的談判籌碼，有利於爭取較佳的貸款利率條件。以家中工作性質較穩定擔任借款人，如公教人員、醫師、會計師、上市櫃公司職員等，或年所得較高者，有機會適用銀行針對優質客戶所推出的各項房貸方案。
若為換屋族，可向原房貸往來銀行申辦換屋的貸款需求，爭取費用如違約金、手續費、估價費的減收或免收等優惠，亦可利用原房貸還款繳息正常的紀錄，向新或原往來的銀行，爭取優惠條件。
馬婉瑜說，擔保品的位置也會決定成數高低；位市中心精華區、捷運站附近500公尺內、具交通便利的條件、學區或生活機能完整區域，銀行願提供較優惠的貸款條件予借款人。另外若為新屋或有裝潢的中古屋，銀行也可能會提高貸款成數，幅度在1~2成。
林進祥說，若擔保品是透過房屋仲介公司購買，可與仲介配合辦理貸款的銀行辦理，借款相關條件像是成數、利率、費用，通常會較優惠。若擔保品是向建商購買，經由建商介紹配合辦理整批貸款，貸款條件會較優惠、手續亦較簡便。申貸人也不用擔心自已的條件不夠好，像是才轉職、個人無法提供6個月以上的在職證明，恐被銀行刁難的處境。
放款條件/內容
職業：借款人為公教人員、上市櫃公司員工、1000大企業員工、會計師、醫師等專業人士，可享有較好貸款條件
收入：家庭年收入較高者，一般多為60萬元以上，若行庫無其他負債者，家管亦可提供保證人以符合資格
擔保品地段：
◎位市中心精華區、近捷運站、明星學區等
◎新屋或有裝潢的中古屋，有機會提高貸款成數
銀行往來情形：薪資轉帳戶、定存客戶、VIP或銀行有投資基金、購買保險、信用卡客戶或曾於銀行貸款繳息正常者
房仲：擔保品透過房仲購買，可與仲介配合的銀行辦理貸款，借款條件如成數、利率、費用會比未配合的銀行更優惠
建商：經由建商辦理整批貸款，條件也比較優惠、手續亦較簡便
鄰近銀行：可到擔保品附近的銀行申請借款，以地利優勢爭取條件
親友介紹：透過為銀行房貸戶或VIP親友介紹，有機會獲得相同的優惠條件
資料來源：各銀行業者
我跟先生的買屋預算不夠，約300萬元的自備款來說，3成自備款買總價1000萬元左右的房子，每年房貸利息壓力很大，而且1000萬元要住大樓，只能往北縣尋覓，因此希望政府能再釋出優惠政策，或是把國民住宅條件弄好點，雖非精華地段，但至少地點不要太偏僻。
因為我已經是換屋族，所以自備款比起首購要充足許多，相對我需要的不是高成數，反而希望銀行給我利率方面的優惠；因此我會挑前低、後高的利率，主要是我還款能力較強，預計在10年內還完，所以前低的甜頭我可以享受到。若是固定或遞減型，對我來講不划算。
