尤其是最近有愈來愈多房貸族，想把錢從房子套出來重複利用，到底目前市面上有哪些工具可以協助房貸戶提高自己的現金流量？其實方法還真不少。
如果本身是房貸戶，目前市面上最方便的貸款工具是「理財型房貸」，或稱之為「周轉型房貸」，將已償還的房貸本金轉成一筆可隨時動用的「周轉金」，利率大約只有4~6%之間，絕對比其他類型的貸款低上許多。
加上理財型房貸在房貸額度上，具有隨時借還的彈性，是不少房貸族考量的重點。
一般來說，理財型房貸的利率比傳統按期攤還的房貸高出約0.5%，但如果有銀行願意多增貸給客戶150萬、又提供可隨還隨借的便利，富邦銀行個人金融部經理高永和說：「其實有不少房貸族會選擇理財型房貸，不會對稍高的利率錙銖必較。」
但是申請理財型房貸有其先天上的限制，也就是說，房貸戶申請理財型房貸的銀行，與當初申請房貸的銀行必須是同一家。
此外，在額度計算上，貸款者必須注意到，通常銀行在設定房貸抵押權的額度上，是以核貸額度的120%為準。舉例來說，王先生預定買總價為1000萬元的新成屋，準備向銀行貸6成的屋款600萬元，銀行在設定房屋抵押債權時，設定金額是720萬元。
在這個例子中，如果未來王先生還想再向銀行申請理財型房貸時，可貸金額將是原本申貸最高額度800萬元（房價的8成），減去已設定債權720萬元，因此銀行將給王先生80萬元理財型貸款的額度，可循環使用。
如果房子的殘值不多，或者是貸款者不願回原房貸銀行申貸，可以選擇二胎房貸。只不過在房屋殘值不大的情況下，二胎房貸接近信貸的性質，不但利率較高，核貸額度通常不超過150萬元。
不過，如果單純只是想多一筆資金可以賺錢，投資型房貸也是個不錯的選擇。富邦銀行最近推出投資型房貸，客戶可以前7年最低3.5％的固定利率取得理財資金，申購7年到期還本、年息最高7.5％的結構型商品，賺進穩定的固定收益。
不過投資型房貸只適合想運用資金進行投資的房貸戶，且所貸款項也必須留在申貸銀行內進行投資操作，如果想要多元化的資金用途，投資型房貸可能反而會把資金綁死。
中國國際商銀個人金融部經理孫蘭英建議說：「有殼階級如果有資金需求，最優先的融資管道，以理財型房貸為首選，可以在既有的房貸信用基礎上，向銀行要求增加較大的額度，不然接洽其他銀行，直接作房貸加信貸包裹式的轉貸，條件上也會優惠許多。」
【田裕斌╱台北報導】一般來說，房貸由於有不動產作為放款抵押的標的，對銀行的保障比起信貸相對較高，因此銀行在承作相關業務時，利率條件也會壓得比較低，當作是優惠貸款戶的行銷策略之一。
不過值得注意的是，除了比較市面上類似產品的利率之外，銀行有沒有在其中巧立名目安插其他的費用支出，其實是有資金需求的房貸戶更需要關心的話題。
其中，最常見的手續費名目，就是開辦費，每辦1次房貸，就得繳3000~5000元的開辦費。也有的銀行開辦費是依貸款金額的0.5%計算，如果貸300萬元，光是手續費支出，就高達1.5萬元，相當於年息2%，而且這還是繳款起的第1個月就要付出的費用。
除此之外，還有徵信費、信保費、代書費等零零星星的費用支出，也令人頭痛。還曾經有銀行針對房貸客戶，收過「額度管理費」，每個月按貸款餘額的百分比計費，雖然表面上利率看起來比同業低上許多，但如果把額度管理費轉換成年利率加成的話，其實也沒有特別好康，還可能多坑了你一筆。
銀行主管分析，在國內銀行服務型態向外商銀行靠攏的同時，收手續費的風氣將會愈來愈盛，名目也一定會日新月異，貸款者簽下合約之前，一定要睜大眼睛看清合約內容，不要被表面的低利率所迷惑了。
【田裕斌╱台北報導】既然要以房屋為抵押貸款，當然希望在相同條件下，貸到的金額愈高愈好，但是房貸戶要怎麼作，才能使自己的房子價格倍增？
事實上，銀行在房屋鑑價時，還是有一些空間，讓有資金需求的屋主自己努力提高抵押品的價值。
中國商銀個人金融部經理孫蘭英說：「只要屋主平常維持屋況良好，沒有漏水或其他的結構性問題，就有機會讓銀行增加10~20%的核貸金額。」
一般來說，銀行對於房屋價值的評定，分為2個部分：土地與建物。其中，土地部分牽涉到所在地段、周圍環境、生活機能等要素。
舉例而言，目前最發燒的黃金地段，以捷運沿線為主，如果周邊便利商店、學校、醫院等生活機能更為全面化，當然可以幫房屋的價值加分，只不過，這部分在當初買房時就已經註定，屋主沒有太大的改進空間。
其次，就是建物本身的評價，這部分銀行會針對房屋的坪數、屋齡與用途進行綜合分析。
持平而論，如果以自住為主的房屋，一般維持的情況會較完整，即使是中古屋，在價格上也較具優勢，但如果房屋用於出租、商用辦公室的話，核貸金額上又差了一截。
此外，銀行還會針對抵押房屋所在地周邊房價的平均值、空屋率作調查，如果房屋屬於較新的RC結構的話，也可以替自己的房價加分。
