過去理財型房貸主要有2種，分別為「回復型房貸」與「抵利型房貸」，2種都可以幫助借款人達到臨時資金需求的靈活運用，區別只在針對不同客層。而近來又有銀行更直接推出「投資型房貸」，結合房貸與貴賓理財概念，適合名下有許多不動產卻缺乏現金的投資人。
回復型房貸是最早的理財型房貸，主要的概念是借款人每個月按時還款，當臨時需要一筆周轉金時，可將以前還的錢再借出來，利率仍然以當時簽訂的房貸利率計算。不過上海商銀消金部襄理魏趨文表示：「這只適合已經還款一段時間的借款人。」
魏趨文指出，若是才剛剛申辦貸款，雖然繳過幾期房貸，但是因為還款總金額不高，可回復的金額有限，也就是說可以拿出來使用的金額不多；但若是已經還得差不多，則等於在過去一段不景氣時間存錢，然後在景氣翻揚時將資金挪到投資市場。
相對於回復型房貸，從去年開始，許多銀行推出另一種概念的理財型房貸「抵利型房貸」，針對手上握有一筆資金，但卻不想全數投入購屋的借款人。以林小姐為例，她在科學園區工作，存了500萬元後想買房子，基於她平常有買股票的習慣，台北商銀消金部經理林忠文建議，可以選擇抵利型房貸。
林忠文解釋，抵利型房貸的概念，就是針對手上有筆積蓄，在買房子的同時仍想保留部分金額作生活周轉金的借款人。當放在銀行存款時可以抵掉利息，隨時想要進入股市時，又可以輕而易舉從戶頭裡提款出來。
至於抵利的方式，則以每日存在戶頭裡的金額平均計算。以林小姐的例子，除了扣掉頭期款後剩下的金額可自由動用，每年的高額年終獎金再存進去，也可以幫助抵掉更多利息。
除了這2種理財型房貸，富邦銀行最近還針對缺少現金的大地主，率先推出結合旗下貴賓理財的投資型房貸，鎖住借貸期間的房貸利率，然後提供借款人富邦白金理財旗下的投資產品。富邦個人金融處副總經理陳銘泰指出：「目前市場一片看升利率，但由於採取固定計息方式，未來不管房貸利率如何上揚，都不會影響投資獲利，套利空間較大。」
不過這也有缺點，對投資人來說，借到的錢有一半以上需投入理財商品，對於想進入股市的人來說，資金相對變少，選擇性也少。
【陳慜蔚╱台北報導】雖然景氣即將復甦，但目前利率與房價仍然處於相對低點，信義房屋行銷企劃部協理張欣民表示，有自住需求的民眾，可以趁此時機買房子。
張欣民表示，這波房地產景氣低迷太久，最近開始回復，不但價格開始回漲，也帶動房屋買氣、增加市場成交量。目前市場普遍看好未來景氣走向，雖然復甦力道不會一次到頂，但是在利率以及房價有可能愈來愈高的情況下，他說：「有自住需求的民眾，這時候不買是很可惜的！」
對於有換屋需求的民眾，張欣民認為現在也是一個很好的購屋機會，因為房價開始要回升，原本的舊屋價值不再像過去一段時間如此低迷，以舊房子賣掉的錢換買新房子，再加上利率仍在低檔，負擔相對減輕許多。
但對於不是自住型的投資客，張欣民建議，仍然應該觀察一段時間再入場投資，尤其商用不動產的價格通常高於住宅數倍，雖然投資報酬率高，但是風險也相對比較高。
【陳慜蔚╱台北報導】房市回溫，在低利率下，讓人不自覺興起買房子的欲望。不過專家認為，買房子不能只顧價錢及利率，自己的需求及房子會不會增值，都是民眾應該注意的，不能人云亦云，應該多看多聽。
玉山銀行消金部經理萬水平指出，有許多人就是因為看到房屋總價便宜，再加上銀行低利貸款，受到周遭廣告氣氛的影響，輕易做了買房子的決定，但是因為考慮不周延，後悔的大有人在。
因此買房子時，應該先想想自己是不是真的有需求，以及自己的負擔能力。這包括未來可能會有的費用支出，除了房屋貸款是一筆沉重的支出外，每年也還有房屋稅、地價稅等稅款支出，更不要說平常的水電、瓦斯等日常費用了！
除了自己有沒有能力養一間房子，另外則是對房屋本身條件的要求。上海商銀消費金融部經理魏趨文表示，許多銀行都有一套針對擔保品的設限標準，以多數人喜歡投資的套房為例，通常在銀行就不容易貸款。
有些銀行甚至不承認套房為擔保品，因此民眾千萬不要被一時的低價吸引，而換來以後的不便。
魏趨文建議想買房子的人，買房子是一輩子的事，無論是投資或自住都應該謹慎。他認為買房子應該首重區位，然後再從價錢來挑，否則未來脫手、轉貸不易。
