懶人投資債券型基金為首選

出版時間 2019/07/12

若從存退休金的觀點考量，基金的挑選建議買債券型基金，朱岳中指出，一般大眾可能誤解債券型基金收益較低，但其實以長期間觀察投資等級債，非常適合懶人投資，若以10~20年計算，年化平均報酬率約4%~5%。與高收益債相比，雖然投資等級債券收益比不上高收益債7%~8%，但投資等級債違約風險低，高收益債的波動風險也較大。
朱岳中提醒，存退休金重視的是穩健而非高報酬，就是為了要避免不幸在退休時遇到金融海嘯，假設存退休金存了30年，每年有8%報酬率很高，但萬一在要退休的那一年發生了類似金融海嘯事件，所累積的財富便會馬上縮水，可能打6折，1500萬元只剩下900萬元。
所得替代率不足，是大多數民眾要面對的退休風險。國泰泰享退系列基金經理人廖維苡指出，一般上班族依現有的勞保及勞退新制退休金，所得替代率不到3成，退休所得替代率最好能提升到7成以上，廖維苡建議民眾仍須有其他的理財規劃。國泰投信近期推出目標日期組合基金，只要想好退休時間，選擇接近預計退休年份的基金，就可享有專業經理人幫你資產配置。
富蘭克林華美投信則表示，退休資產投入兼顧成長且重視風險控管的目標日期基金，可主動避開評價高估與波動度較高的市場，專注於布局低波動、具長期增值潛力標的，及早開始善用時間複利，更有機會在退休年齡到達前補足退休金缺口。