現代孩子的物質生活相當優渥，尤其雙薪家庭時常無法陪伴孩子，很容易就會給予孩子過多的零用錢，鄧慧(馬哈MAJA)表示，如果父母沒有好好教導孩子如何運用金錢，很容易讓孩子有錯誤的金錢觀，例如習慣永遠有花不完的錢、或是不思考就衝動消費，而隨著社會結構、經濟型態的轉變，未來的下一代其實將面臨更嚴苛的就業與生活環境，孩子成年之後的每個月薪資也許僅有2~3萬元，但他卻已經習慣優渥的物質生活，這時候就可能產生兩種結果，一是每個月總是入不敷出，長期之後負債累累，最後需要父母協助還債；二是容易認為薪資過低，眼高手低不願意外出工作，最後便宅在家中啃老。
因為舉辦各種兒童理財營，馬哈經常與許多家長接觸、討論孩子的金錢觀，她發現許多父母其實很害怕與孩子談「錢」，原因可能包羅萬象，包括不希望孩子太銅臭味、或認為父母沒有能力等，其實只要教導正確的金錢觀，就能避免以上問題，愈早建立孩子正確的金錢觀，就愈能提早讓他們學習如何運用金錢。馬哈建議當孩子約5歲之後，已經有數字概念時，就可以開始機會教育，例如到超商購買養樂多、餅乾時，讓孩子知道想要這些物品，必須用硬幣或鈔票換取，然後也可趁機教孩子認識錢幣與價值，而需要去提款機領錢時，也可稍微解釋銀行、存錢等概念，這階段只是初步建立孩子金錢概念，家長只要有機會順便加以解釋就好。
當孩子再大一點時，可以讓孩子更進一步學習去看物品的售價商標，更清楚每次購買東西時需要支付多少金錢，逐漸讓孩子更了解物品之間的等價關係，例如扭蛋一次需要花60元，孩子可能不明白60元的價值，這時候就能以60元可以買4瓶養樂多，來讓孩子了解一次扭蛋的代價是多少，藉此判斷是否值得花錢。
當孩子已經稍微有金錢概念，也總是嚷著要父母買東西給他時，這時候就建議進入下一階段，學習預先計劃、釐清「想要」與「需要」。馬哈表示，每次購物之前，建議父母與小孩一起先討論列出計劃購買的清單，親子都能有各自想買的物品，包括額外的零食、飲料等，接著再依據清單內容前往賣場採買，過程中不必嚴守清單內容，父母與孩子都可以購買突然「想要」的某個物品，回家後再依據採買結果與清單互相對照與檢討。
馬哈說，一開始先列出清單是讓孩子學習預先計畫，這時列出的物品大部分都是「需要」，但到了現場會出現許多「想要」的東西，馬哈認為父母此時不要嚴格禁止孩子購買「想要」的東西，因為要讓孩子學習分辨「需要」與「想要」，若父母過度干涉，那孩子只是聽父母的話，並沒有真正學會。但父母必須在對照清單與採買物品時或之後找機會教導孩子，例如孩子在衝動之下額外買了一個玩具，但實際上只有玩了幾次就失去興趣，父母就可以從中幫助孩子釐清「想要」與「需要」。馬哈說，其實父母也有可能是犯錯的那個人，例如衝動之下買了一包沒吃過的餅乾，結果不喜歡而沒吃完，此時也可以將自己的錯誤經驗舉例給孩子聽。這種先計劃、再購物、最後檢討的過程，馬哈建議父母與孩子至少一起練習10次，建立一種習慣與概念之後，就不必執著於形式，重要的是內化在孩子的腦中。
馬哈說，許多孩子認為金錢來的理所當然，所以才不痛不癢隨意花錢，建議可利用零用錢教導孩子正確金錢觀，例如購買生活所需之外的物品如零食、飲料時，孩子必須使用自己的零用錢支付，當購物過程中突然出現計劃之外的「想要」物品時，孩子就必須考慮這個東西是否真的值得自己花更多的零用錢換取，這個思考的過程更有助於釐清「想要」與「需要」。而且孩子也能在如何使用零用錢上，逐步學習未來如何管理自己的資產。
許多孩子沒有「惜物」概念，玩具玩一下下就失去興趣，食物吃一兩口就丟掉不吃。馬哈表示，自己的孩子目前12歲，平時她經常帶著孩子一起到市場買菜，除了可以看到蔬菜、活生生的海鮮，趁機讓孩子看到食物的原貌，也可以讓孩子更清楚的知道一把青菜多少錢、一隻雞腿多少錢，更明白這些食物背後的價值，如果用餐時孩子剩下許多飯菜，她就會用惋惜的語氣跟孩子說：「你沒吃完的那隻雞腿剩下的部分大約價值20元，沒吃完等於浪費20元，好可惜喔。」如此能讓孩子更懂得珍惜。
另外，外出用餐時馬哈也習慣讓兒子付錢，一方面讓孩子知道外食一餐大約花費多少錢外，也能訓練孩子的計算能力，孩子通常會先算好老闆該找多少錢，告訴老闆的同時常常也會獲得讚美，也給了孩子很大的成就感。
記者張雅淳
鄧慧琹(馬哈MAJA)
馬哈是moneybar網站創辦人，曾任職於Yahoo奇摩股市/理財頻道，財經資歷超過20年，也是一位12歲小孩媽媽，擅長用互動遊戲的方式教導兒童金錢教育，致力推廣爸媽和小孩一起學理財。
訂閱《蘋果》4大新聞信 完全免費
