日前爆出國安局少校吳宗憲，以玉山銀PI拍錢包信用卡透過「預繳」方式，刷659萬元買私菸，引發輿論譁然，外界質疑銀行信用卡內控是否出現漏洞。
依「信用卡防制洗錢範本」現行規定，客戶無正當理由且與其身分、收入顯不相當，突然同一天累計溢繳「且領取」超過50萬元以上者，就須列疑似洗錢交易；但金管會認為，不論後續是否領取現金或是刷卡消費，發卡行都應該要辨識是否疑似洗錢，因此建議刪除「且領取」3個字。
這3個字一刪，等同於只要持卡人同一天累計溢繳款超過50萬元，就得全部列入疑似洗錢交易監控，這讓銀行公會大驚失色。銀行公會上周四提出3大論點反駁，首先，持卡人常有特定刷卡需求，如繳稅、結婚、子女留學費、購車、躉繳保費等，客戶多不願提供更多財力證明拉高信用額度，常以預繳或溢繳方式提高刷卡額度。
其次，信用卡交易都會留持卡人交易詳細軌跡資訊，洗錢風險已低，若將預繳、溢繳都納入洗錢防制規範控管，除增加發卡行作業成本，還會造成不必要的民怨。最後，信用卡帳戶每月結帳、繳款方式多元，發卡行無法確實判斷客戶身分、收入及消費內容是否明顯不相當。
銀行主管透露，金管會新規定將增加大量而無實益的交易監控案，執行上窒礙難行。民眾陳小姐也說，過去出國旅遊會先預繳款拉高信用卡額度，擔心新規定實施後，讓旅行前的準備工作難度提升。
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資料來源：《蘋果》採訪整理
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