​金融科技立法起步，金融業行銷卯起來，下一步是...…

夏肇毅／CubicPower創辦人，曾服務於金融科技單位從事金融軟體開發專案工作

千呼萬喚始出來的《金融科技發展與創新實驗條例》，終於趕在去年12月28日在立法院三讀。 預計今年第一季完成子法規等相關作業，第二季開始接受業者申請。 金融監理沙盒法案給予申請業者基礎的實驗期間以一年為限，延長最久不得超過六個月。

不待法案實施再應戰，傳統金融業者去年開始，已經積極的推出各式金融科技產品攬客。 以往傳統金融業可能認為對年輕人服務不敷成本，而數位轉型又有人力安置問題，因而對金融科技以拖待變。 大都以舉辦研討會與校園競賽等這類資訊推廣的方式交差了事。 但去年初，王道銀行率先推出機器人理財，搶攻年輕族群。 接著又有Apple Pay，Android Pay等大舉入侵，攻城掠地。大家只好回過神，讓正規軍出來應戰。

王道銀行去年五月，首先推出機器人理財早鳥體驗，一千圓就可以體驗機器人大數據演算的成效。 接著中國信託智動GO，主打僅需5000元即可加入智能理財服務。同時，台北富邦銀行趕在今農曆年前，和台灣大哥大共同推出，透過即時通訊軟體，就能在聊天室中收發紅包。

今年一月底，國營土地銀行也加入戰局。 不但設置LINE官方帳號，同時也提了貼圖供網友下載。 短短三天內，開通土銀LINE的戶數已近300萬戶。

過年期間，銀彈充足的街口支付，廣告撲天蓋地，更在101頂冠點燈。同時平台發出兩百萬個紅包，宣示交易量要穩坐行動支付龍頭的決心。 看來現在已進入金錢行銷的時代，看看UBER，蝦皮，靠補貼橫掃市場 。巨額虧損不皺眉頭，橫奪市場才是王道。 台灣電商龍頭PChome，以商店街免運費強打市場 ，今年2月6日公布上季財報，去年全年稅後淨損約11億元。 然而這些投資，讓商店街去年第4季取得行動電商第一的位子。 就如商店街總經理所說的「大投資大市場」。

銀彈足的公司，可以靠灑錢來砸死對手，橫奪市場。 對SaaS軟體租用服務而言，一次性的推廣費用增加，造就了業績成長，虧損也就跟著擴大。日後成長幅度變小時，虧損就會收縮。但對補貼式的費用而言，除非能打敗對手之後再降低補貼，否則只要有業績就有虧損。 面對這樣的環境劇變，大家的防禦措施是什麼？要準備更多的彈藥，還是更多的糧草?而政府的子彈又是什麼？公平交易法，反傾銷稅或是兩手一攤著說這是自由經濟要尊重。未來如何發展，大家且拭目以待。