【廖珮君／台北報導】金融業亂賣理財商品給65歲以上的銀髮族，要小心了。金管會主委黃天牧昨說，5月起將針對銀行、保險、信合社和券商共25家金融業啟動專案金檢，了解金融業是否有對銀髮族做不當銷售或勸誘。
黃天牧說，一旦發現銀行理專、保險業務員或是券商營業員等，有對銀髮族做不當銷售，將會依照比例原則做加重懲處，他說「去做專案金檢是突顯金管會對銀髮族理財的重視」。
高風險商品調查重點
依現行規定，銀行理專若有不當銷售，將依《銀行法》的違反內稽內控規定，可處200~5000萬元罰鍰，證券業也屬違反內稽內控，處24~480萬元罰鍰，保險業則依「保險業務員不當招攬」處60~1200萬元。
黃天牧說，過去懲處不當銷售，從未開罰到上限（例如5000萬元），未來會針對65歲以上銀髮族的不當銷售做加重處分。
檢查局長張子浩說，專案金檢這25家金融機構，包括銀行業者10家、信合社和保險業者各6家、券商3家，估計7月底前可以全部檢查完成。
張子浩說，檢查有4大重點：一是，低利率環境，金融業是否有大量銷售高風險商品給銀髮族，所謂高風險商品定義，例如評等差者的高收益債券等。
二是，看金融業者是否針對銀髮族有不當行銷？是否有不當勸誘客戶定存提早解約、或是借款買高風險商品。
三是，是否有對銀髮族投資商品時，告知不充分，或是有不當話術？四是，有沒有防弊的保護措施，針對銀髮族有沒有關懷提問措施？又如何進行等。
據了解，日前檢查局發函給各銀行，調查了5大對銀髮族銷售問題，一是該銀行銀髮族客戶數有多少？及銀髮族買財管商品的資產總額有多少？及各佔全行比重？
二是銀髮族購買該行投資型保單的人數和餘額？三是銀髮族購買高收債的人數和餘額？四是銀髮族購買衍生性金融商品及結構型商品人數和餘額？
最後是該行近3年銀髮族客訴件數、和解金額又是多少？銀行主管說，顯示金檢重點將放在銀髮族買「投資型保單、高收債 、及衍生性和結構型商品」3大項上。
最常鼓勵借錢買保單
過去檢查局金檢時就曾發現，銀行兼營保經代的行員（通常是理專）最常勸誘客戶「借錢買保單」或是「解定存、給利息免打折優惠鼓勵投保」，甚至是鼓勵客戶用「借低息房貸轉買投資型保單」等，進而引發客訴。
銀行主管也坦言，過去最常發生，理專鼓勵客戶，將房子抵押借錢出來、去買投資型保單，並宣稱可以拿投資型保單的「月配息」去繳房貸利息，但客戶卻容易忽略投資，及財務高槓桿風險。
黃天牧說，並非所有銀髮族都不能買高風險商品，要看個人特質「例如我很有錢、或是不靠退休金過日子」，金管會只是要確認風險適合度是否有做好，要注意老人家風險承受度問題。
