【萬千華／台北報導】台股交易正夯，元大人壽趁勢推出「存股概念」投資型保單，主打委由國內基金龍頭元大投信運用操作，是市場首見以投資優質台股基金為主，並不設股票及債券基金投資比例限制的保單，該全權委託投資帳戶年化撥回率機制有機會達到6.5%，提供「住台灣」、「用台幣」、「投資台股」的新選擇。
元大人壽指出，國人退休規劃正面臨2大考驗，人均壽命延長使得退休支出增加，及低利環境造成傳統投資工具的報酬率偏低。對此元大人壽推出專為解決以上問題而設計的「存股概念」投資型保單，利用高成長與高息優勢，協助保戶對抗退休考驗。
不設股債比限制
元大投信董事長劉宗聖表示，「過去為了眺望天邊彩霞，可能踩壞眼前玫瑰。事實上，現在是玫瑰正當紅的時候，真的不需要捨近求遠」。所謂的玫瑰就是台股，因此元大人壽委託元大投信代操的投資帳戶著重「優質台股基金」且「不設股債比限制」的操作策略。
元大投信執行副總鄭宗祺解釋，假設限制股票基金比重上限為5成，代操機構也不太可能買到頂，所以最多只有3至4成的股票基金，就算去年台股行情超好，保戶的收益率等於被打折。反之，行情反轉時也有保護機制，代操團隊會降低股票與債券基金，以及增持反向ETF，如此一來可以避免像外資機構法人一樣，空頭時只能降低水位，卻無法增益。
另外，元大投信代操的投資帳戶也不納入高收益債券。高收益債券美其名「高收益」，但其實是市場的垃圾債，因為信用不足只好以高利息吸引投資人購入，不但風險高，結算還會產生匯差的問題。
第6年起加給0.5%
過去投資人要享有跟企業一樣委託專業代操服務，可能須上億資產且費用高昂。現在最低門檻10萬元就能享受「企業級」專業服務。元大人壽表示，「存股概念」投資型保單3大特色：首期保費可100%參與投資、自動調整保額批註，為鼓勵保戶長期投資，持有保單第6年起每年依條款約定可享有額外0.5%的加值給付。
想加薪的民眾可透過投資帳戶創造收益為自己加薪，是進入門檻低的高CP值投資入門款；想退休的話，投資帳戶標的涵蓋優質台股基金，用機構級代操服務協助投資參與台股市場，有效率的獲取資本利得，且帳戶為台幣計價，避開直接匯率風險；想傳承，預留稅源，利用壽險保障指定受益人，讓家人擁有保障，同時協助自己傳承資產。
