58%的人生問題是沒錢衍生出來的，「理財就是理人生。」易飛網策略長楊倩琳出身貧窮單親家庭，卻靠著投資專業競爭力與學習理財，從高職畢業生苦讀成財經博士，並在40歲賺到財務自由。她說，富人與窮人之間的距離僅是「心態」與「知識」，只要改變心態，學會投資理財，月入23K的小資也能煉出人生第一桶金。
作者．攝影／郭美懿 部分圖片：受訪者提供
去年對楊倩如是很特別的一年，原本打算到歐洲3個月，再飛中南美、馬爾地夫，想不到一場疫情讓計劃全泡湯，「幸好2019年去了馬爾他、那不勒斯和帛琉，可見人生要即時！」她嬌俏笑說。
迄今已環遊60個國家
1970年出生的楊倩琳，迄今已環遊60個國家，豐富經歷教人豔羨，卻沒想到她也有過困頓人生，一出生就因父親外遇棄家，只能跟著九份的外婆長大，直到小一時媽媽存到頭期款買屋，才得以團聚。
「我媽買了個小公寓，但繳不起貸款，只好把房間分租給老榮民，我們3個小孩就擠1間。」當時沒錢買米、繳學費，還要靠房客周伯伯接濟，也因受過幫助，讓她在有能力後設立獎學金，並分享自己的投資理財之道，盼能協助小資女和單親媽翻轉人生。
楊倩琳說，很多人會覺得收入太少，與理財絕緣，她會建議小資族先從省錢、存錢開始，運用6：3：1法則，即收入6成為生活費、3成存下來、1成買保險或上進修課。換言之，如果月薪3萬元，就是至少要存9000元。
如果覺得太難，就從每天存100元（月存3000元）開始，再用這筆錢定時定額買進股票。「一來是可以強迫你存錢，二來是有紀律的投資，會比定存報酬率高上許多。」長期更能看到時間＋複利的驚人效果。
3+2原則選銅板好股
至於選股則有兩大方向，一是用3個必要條件挑選出心目中的「低價銅板好股」：股價在50元以下、連續5年EPS大於0、連續5年殖利率大於4%；若能再符合本益比小於15~12倍、股價淨值比小於1這兩項加分條件，就更好了。
她過去就用3+2原則篩選出元大金與國票金，當時元大金股價為13元，國票金更僅有8元，「小資族存3~4個月就能買1張，每年可以領股息。」如今兩檔股票都有很大的漲幅。
她的另一個挑股秘訣，則是具備EPS高、ROE高、殖利率高與低基期「3高1低」的「好老公股」。目前1700檔台股中，只有5%符合好老公股條件，可從其中選出喜好的產業、公司研究，適當時候逢低買進。
由於這些好股都是高殖利率、高配息，除權除息前往往大漲一波，「長期賺到4~5％股息，短期賺到20~30％的價差，怎樣都會比銀行定存來得好。」
但她強調，無論做什麼投資，都要做功課，「投資千萬不能懶，長期持有沒問題，但至少每季要去檢視獲利與股利、公司治理、營運狀況等。」而聰明存股也要懂得分散風險，她建議採三明治配置法，將資金分配在金融、電子、傳產，切忌重押在單一公司、產業。
「就算拋棄所有夢想，不婚、不生、不買房，你也不會過更好的人生。」楊倩琳笑說，有錢買不到幸福，但沒有錢，「不幸福的比例比較高。」她建議一年伊始，可以設定好投資策略與計劃，以夢想加上管理學的PDCA循環（Plan-Do-Check-Act）為公式，讓留學、買屋、環遊世界等夢想成為驅動理財的目標，翻轉小資人生。
台股高檔 「好老公股」仍不少
近來股市站上16000點，台股創新高，究竟還能不能進場？楊倩琳認為，此時應該看個股而非指數，依她的挑股原則，仍有指標3顆心的「好老公股」可以搶。其次是要有資金配比、分散風險的概念，建議保留一定部位的現金，才能在反轉時進場撿便宜。
像近來金融股受低利率、打房、可能取消配息等因素相對低迷，楊倩琳則從歷年股利、未來獲利前景與公司治理等方面去評估，挑出好股。
以元大金為例，歷年股息殖利率約4%，由於近來台股交易熱絡，以證券、投信為主力的元大金獲利大幅成長，再加上元大金連續2年入選道瓊永續指數成分股，公司治理獲認證。「有所本的去判別這個公司是否值得長期持有，而不是因為它股價跌到一個程度去買。」
