【廖珮君／台北報導】因業者高度競爭、過度保證下，近兩年大賣的失能扶助險（俗稱失能險）遭金管會盯上，各壽險業恐得增提失能險的準備金下，明年起保證給付、終身型失能險2大熱賣商品將掰掰，市場預估今年底前恐會出現一波停售潮。
因應高齡化，政府希望壽險業多賣長照險，但因長照險保費高、理賠認定標準模糊，且每年還須複檢等規定，讓長照險賣不動，壽險業者就推出「類長照」的失能險。
3大問題遭金管會盯上
業者說，所謂「失能險」是當保戶因意外造成失能才給付，但近2年出現3大問題。
一、因為高度競爭，理賠範圍「愈賣愈寬」，有壽險業者連疾病造成失能也賠，導致損失率攀升，國外的再保公司除調漲失能險保費，有的甚至停接台灣壽險業再保分出的失能險保費。
二、失能險出現「過度保證」。業者說，失能險是依照失能（殘廢）等級表，啟動給付，但有業者給予最高180~200個月以上的保證給付，甚至訴求最高50年。例如繳費10年，一旦失能就保證給付180個月，等於保證給付15年，出現保戶可能已死亡、但卻還可以照領失能險理賠金的現象。
三、理賠爭議頻傳。業者說，失能險是因意外造成失能的理賠，但有些是意外、還是退化造成的失能理賠紛爭出現，衍生業者和保戶間的糾紛。
為了避免過度保證、理賠範圍過寬及高度競爭下，導致業者失能險準備金提列不足，恐無法因應未來理賠，保險局日前要求壽險公會提出失能險提列準備金方案。
根據壽險公會提出方案，希望給各業者分5年提足準備金，或再尋求國際再保公司做再保承接，可降低損失率，也降低業者準備金提列壓力。
失能險走向定期險型態
在各業者得重新計算失能險準備金缺口下，各壽險業者已要求各銀行通路、壽險業務員先停售、部分損失率較高的失能險。
換言之，明年起，保障到99歲、100歲或110歲的「終身型失能險」將掰掰；其次，長年期保證給付型失能險也將退場，例如保證最高給付180個月，將走入歷史。
明年起的失能險，將走向1年期或是非保證給付的定期險型態，每年保費也可能重新調整，有助減輕壽險業的財務壓力。
