【財經中心／台北報導】樂活退休你準備好了嗎？全球進入後疫情時代，景氣充滿不確定性，勞保年改又傳出將下調所得替代率，勞工月領可能大減3成，種種危機感促使民眾燃起理財鬥志。據中國信託和《遠見》調查，7成2民眾著手進行理財規劃，創調查史上新高，以性別來說，女性（74.6%）又比男性（69.7%）更積極。
中國信託銀行與《遠見》連續第5年進行「家庭理財暨樂活享退指數大調查」，結果昨出爐，今年樂活享退指數（以下簡稱「樂退指數」）以56分創下調查史上新高，較去年51.8分增加4.2分，顯現國人不畏疫情，對退休前景看法趨樂觀。
不畏疫情看法趨樂觀
該調查訪問30歲以上國人，樣本涵蓋6都與新竹市，完訪人數2207人，以3大構面「退休規劃滿意程度」、「退休準備足夠程度」及「退休過理想生活信心度」，請受調者以0到10分自評，再以滿分100為標準，計算整體樂退指數。
調查結果顯示，今年調查結果瀰漫樂觀氣氛，整體樂退指數達56分，雖未及格，但已創下調查以來新高。進一步分析3大構面分數，退休規劃滿意度平均56.1分、準備足夠度52.9分、過理想退休生活的信心度為58.3分，都是史上最高。
退休金來源投資居冠
至於退休資金來源，最多選擇「投資收入」，過往總是居冠的「儲蓄」落居第2，第3則是選擇「退休後繼續工作」。其中以30、40歲人最重視「投資收入」，兩個世代皆有超過57%的人選擇「投資收入」為增加退休資金池的重要來源，同時這2個世代也最務實，分別有44.2%、42.4%認為退休後會持續工作。
中華民國退休基金協會理事長王儷玲分析，各項年金改革持續進行，勞保破產陰霾未散，民眾對政府退休金已有「繳多、領少、延退」的認知，低利率環境更讓大家意識到不能光靠存錢養老，資金缺口擺在眼前，薪水停滯的年輕世代傾向更積極的理財方式。
種種危機促使國人更加重視理財，調查結果顯示，72.2%民眾已著手進行理財規劃，女性又比男性更積極。進一步分析，現階段民眾自覺最重要的理財項目，「醫療規劃」仍以21.2%為首選，比率卻較往年下降，第2名和第3名的「財富累積」與「退休規劃」，分別成長23%與15%。
中信銀個人金融副執行長楊淑惠觀察，民眾對「財富累積」、「退休規劃」的需求上升，主因武漢肺炎疫情使經濟與工作增加不確定性，讓人浮現「存糧好過冬」的心態。全球疫情迫使金融市場利率創下新低，進一步逼出投資人資金，投入高風險資產市場，才能獲得相同報酬。此外，保費變貴削弱民眾的「醫療規劃」意願。
雖然疫情刺激投資理財意識高漲，但調查也顯示，仍有3成民眾不知道存錢目的為何，6成民眾傾向不調整理財規劃，顯見國人對於理財與退休準備似乎過於樂觀，知易行難。
