勞保基金2026年恐破產 保單3優勢 退休靠得住

據勞動部最新統計，勞保去年的保費收入少於支出，已是勞保連續第3年呈現入不敷出的狀態。今年又有武漢肺炎疫情衝擊經濟，導致勞動基金前2月投資虧損逾1500億元，讓人不禁質疑，攸關全台千萬勞工退休依歸的勞工保險，是否還能延續下去。

另外，受高齡化影響，勞工即使要領勞保年金，法定請領年齡也逐步調高，目前已經調高至62歲，預計2022年提高到63歲、2024年為64歲，2026年以後則須滿65歲才能足額請領。勞工如何保障自身退休生活，已成為工作、養家以外的最大課題。
對此，全球人壽表示，不論是收入有限的年輕勞工族，或是「上有高堂、下有子女」，導致可支配餘額較少的「三明治」勞工族，都可透過儲蓄型保單來建立長年期退休規劃，善用時間與複利的優勢，且時間拉長，才能降低每月準備的經濟負擔。

舉例來說，如果希望在65歲退休時有1000萬元的退休金，用5~10年去準備，跟花20~25年去準備的經濟壓力相差甚遠。
其次，勞工也可透過新台幣、美元等多元貨幣配置累積資產，分散貨幣匯率風險影響，比如複利增額型壽險保單、利率變動型保單都是累積資產的好幫手。全球人壽表示，隨著年紀增長、薪水慢慢增加，可支配餘額增加時，可以重新檢視需求，再調整累積資產規劃。
最後，就是兼顧累積資產與保障。全球人壽表示，由於勞工退休時機點的考量，通常是以家庭責任負擔已減輕為前提，若想要同時兼顧家庭責任及資產累積，保險是最佳選擇之一。

以利率變動型的複利增額壽險為例，民眾可選擇長年期繳費，在繳費期間內提供高保障倍數，且於繳費期滿後，專注累積保單價值的商品。這類型的商品，可幫助民眾在責任重大階段提供家庭較高的壽險保障，而愈接近退休，累積資產的速度愈快。若這類保險商品有提供轉年金或指定分期提領等權益，更有助於建立穩定的退休金流，如此不僅能保障家人，也能同步建構自己的退休人生。
有民眾關心，近期主要國家央行大降利率，保險公司也調降利變型保單的宣告利率，擔心保險已經喪失累積資產的功能。對此，全球人壽商品部副總鄭中安表示，利變型保險商品雖會因應市場利率走勢而調降，但未來市場利率反彈，也一樣可能會調升。對於用利變增額終身壽險來做退休規劃的民眾，看重的是壽險保障及長期資產累積的功能，其實不用過度緊張。