明年7月起 儲蓄險保費漲價 金管會3招整頓壽險業

國人愛買儲蓄險，據金管會統計，去年新契約保費1.38兆元中，儲蓄型保單就高達7452億元，比重過半。
金管會官員說，高儲蓄型保單讓壽險業大量吸金，產生5大弊病，包括資產負債無法配合、保證利率過高、資金去化壓力大、過高的國外投資、匯率風險等，除保單偏離保險保障本質，更將在IFRS17上路後產生賠錢保單的情況。

為了整頓壽險業，回歸保險的保障本質，金管會拍定對傳統壽險增訂「死亡給付佔保單價值比率」，並將萬能壽險、投資型保單的死亡保障，跟儲蓄險拉平。
目前只有投資型保單、萬能壽險訂有這種死亡保障門檻，傳統壽險則沒有。金管會昨宣布，依照年齡級距分7組、訂定「死亡保障門檻」，年紀愈輕、死亡給付保障愈高、儲蓄成分則愈低。
依金管會新制，第1，30歲以下的死亡保障佔保單價值比率為190%，是7組中最高，換言之，年輕人買傳統壽險，死亡保障門檻最高，但若要領回相同儲蓄生存金，就得付更多保費。簡單說，現在花100元保費，有90元用做儲蓄去累積保價金、10元付死亡保障；未來則是85元作儲蓄、15元付死亡保障；對保戶而言，若想維持90元儲蓄，就需買更多死亡保障、保費就會變貴。
目前國人最愛的繳2年期滿，年年還本的利變壽險保單，保戶可能6年解約就可「保本保息」；但明年7月起，保戶保本保息期限可能會拉長到10年，每年領回的錢也會變少。

保險局官員說，也因這次將投資型保單和萬能壽險保單的死亡保障門檻，和儲蓄險拉平，未來民眾買這兩類保單，保費也會變貴，但僅有1%漲幅，影響有限。
第2，金管會也增訂房貸壽險保單的佣金率，期繳型和躉繳型房貸壽險保單，佣金率各限32%及25%，且明訂須分6年給付佣金。
保險局副局長張玉煇說，目前房貸壽險保單的佣金率，都是由各壽險業自訂，但發現很多壽險業為了衝業績，給銀行通路高額佣金、甚至是1次給付，「1次給很多」反變成業務競爭工具，因此訂定上限、也須分年給付。
第3，則是訂定「保單服務邊際利潤」（CSM）不能為負數，換言之，不能賣虧錢保單。官員說，目前純保障保單、CSM較高，壽險業銷售保障型商品對獲利才有助。