開放銀行第2步最快下季上路

開放銀行最核心概念是「客戶資料不再是銀行獨享」，過去客戶資料被視為重要資產，未來開放給第三方公司用於科技創新後，可提供民眾更好的整合帳戶服務，曾有國外顧問公司預估，銀行恐因此被瓜分2~4成的營收。
開放銀行第1階段已在10月上路，只要透過TSP的APP，就可直接介接到各銀行的金融資訊，一次就可選擇最優惠方案；第2階段是開放客戶資訊給TSP做資訊整合服務，最快明年第1季上路；第3階段是開放交易資訊，TSP在客戶同意下，做帳戶間資金調撥、交易轉換。
但40歲從事金融業的小P說，若要把自己的個資，包括銀行存款多少、負債多少、過去的各金融商品交易資料交給一個陌生的第三方業者，最擔心的是，「個資被賣掉」；其次，就算是這家TSP要提供帳戶整合服務，那麼提供建議的專業度又如何令人信服？
對於資安，金管會主委顧立雄曾說，當TSP拿到民眾帳戶、交易資訊愈來愈多，就得考慮「被駭」的可能性，萬一發生問題，「會先找銀行負責、先補償民眾，之後再進行內部責任分配」。
金管會要求銀行公會訂定「銀行與第三方服務提供者合作的自律規範」已出爐，其中最關鍵的消費者損害賠償問題。

據了解，當初金管會原意，是希望銀行公會參照《金融消費者保護法》第29條，單一客戶最高賠10萬元，但引起各銀行跳腳，最終方案是2萬元，打了2折。
各銀行主要有3大論述：第1，民眾與TSP產生消費爭議，應由民眾直接向TSP求償，為何要銀行先替TSP「擦屁股」？要求銀行先代墊賠償，已過度加重銀行責任。
第2，雖事後銀行可依合約向TSP求償，但若其財資力不足，反成銀行風險，若賠付金額太高、恐降低銀行參與意願，或乾脆在合約載明TSP得無條件賠償等條款，將令政策大打折扣。
第3，有消費爭議時，並沒有公正第三方做評議，反須由銀行負舉證責任及評估損害金額，兼顧各方權益衡平及此業務最大風險是「個資外洩」，因此比照《個資法》單一賠償金限2萬元，並增加總額上限，確保風險可控。
據了解，此議案已在上周四銀行公會理監事會上討論通過，在銀行局官員全程坐鎮下，銀行局初步暫時接受，認為已算是跨出第一步。

指銀行與第三方平台合作，藉由應用程式介面，在徵得消費者同意後，釋出個資及交易資訊，其他銀行或金融科技業者可透過平台取得資料，讓銀行與金融科技業者可進一步的深入合作，提供更貼近消費者需求的服務。香港、澳洲、英國、以色列、墨西哥等地區都已開放。

指銀行以外提供金融相關服務的業者，是一種全球新興的金融科技，TSP串聯各家銀行的資訊做整合，藉由取得消費者資料，不同機構的金融交易資訊都可和在一個TSP業者的平台上，提供個人化或客製化的金融服務，目前台灣有6家合法TSP業者。

資料來源：《蘋果》資料室