玉山銀自訂「私菸條款」明年起預繳款刷卡變難 涉不法將追回饋金

玉山銀更改規定後，明年起，持卡人想透過「預繳款」調高信用卡額度做鉅額刷卡時，恐變更難了。這也是目前在信用卡約定條款中，明訂與持卡人身分、背景、職業顯不合理的異常刷卡額時，就算透過預繳款想拉高刷卡額度，銀行仍可拒刷的第一槍，並明訂涉不法交易時，銀行可追回刷卡回饋金，是否引發其他銀行跟進，值得關注。

玉山銀目前是信用卡第3大發卡銀行，到9月底的流通卡數達553萬張，近6個月有消費的有效卡數也有390萬張，9月單月刷卡額則為351億元，簽帳金額市佔率約13%。
日前爆出國安局少校吳宗憲，以玉山銀PI拍錢包信用卡、透過提前「預繳款」方式，刷了659萬元買私菸一案，引發輿論譁然；外界除關注私菸案發展外，也質疑銀行信用卡內控是否出現漏洞。
銀行主管說，這次私菸案，外界有三大質疑：一、一名少校月薪可能不過數萬元，為何可鉅額刷卡？二、是否只要透過「預繳款」，就可無限制的超過刷卡額度？尤其是針對菸品等高變現商品；三、該少校鉅額刷卡，甚至還可拿到銀行豐厚的回饋金，簡直一舉兩得。
因此，私菸案後，玉山銀著手做內部檢討，敲定修改定型化契約，主要有兩大修改方向：一是新增對「刷卡金額異常」者，包括與持卡人身分、職業、財產所得等背景顯不合理、或接獲國際發卡組織或其他銀行風險通報時，就算持卡人以繳款方式補足而欲超過原刷卡額度時，玉山銀只要判定刷卡有不合理情況，可因風險考量而拒刷。

二是，持卡人交易若涉及道德風險、不法等情事，玉山銀有權可取消持卡人刷卡拿現金回饋、紅利點數的資格，並要求返還已回饋的現金、紅利點數或其他利益。若回饋性質是不能返還者，玉山銀還可要求持卡人償還其價額。
據透露，玉山銀已追回吳宗憲拿PI拍錢包信用卡刷私菸，而獲得的P幣。據檢調調查，吳宗憲以玉山銀信用卡刷卡659萬4290元，獲得信用卡回饋16萬4858元的P幣回饋，因1P幣等於1元現金，等於吳宗憲可拿到16萬多的回饋，並可在玉山銀和PI合作共5.5萬個商家直接消費抵用。
惟據了解，玉山銀已在7月23日、7月24日就把吳宗憲這16萬多元的P幣回饋金扣回；玉山銀對此僅一貫回答，不評論個案、進入司法程序協助配合調查。
其他條款部分，玉山銀也一併調整溢繳款超過5萬美元時，玉山銀可在60天內通知持卡人後，逕將溢繳款退回給持卡人。