富邦金整合旗下壽險與銀行，推出教師退休理財規劃，富邦人壽執行副總董采苓指出，若教師對未來抱持擔憂、不穩定的情緒，不僅身心靈壓力大，也間接影響教學品質、作育英才的成效，富邦人壽因而建議，教師族群應善用「重大傷病險」與「年金險」，強化退休保障。
據衛生福利部統計，台灣每25人中，就有1人持有健保的重大傷病證明，重大傷病不僅對個人健康造成威脅，龐大的醫療費用，也對家庭經濟產生負擔。
為減緩重大傷病帶來的影響，富邦人壽建議，教師族群應預先規劃健保型重大傷病險，且應具有「理賠定義清楚」、「健全保障缺口」及「滿期守護家庭」的3大特色，才能強化醫療保障。
此外，考量現役或屆退教師的退休俸勢必縮水，須自力拉高所得替代率，創造穩定的現金流。富邦人壽建議，教師族群可先規劃給付金額與時間明確的終身還本險或終身年金險，幫自己的退休生活加分。
所謂的所得替代率，是指退休後平均每月可支配金額與退休當時月薪的比例，所得替代率愈高，退休後的生活水準也愈高。
據統計，所得替代率至少要達7成，才能過上「免縮衣節食」的退休生活，壽險業者因而建議，教師們可以退休前可達的最高薪資7成計算，檢視退休金缺口，再利用終身還本險補足現金流。
以終身還本險為例，特色是結合「給付定期金」及「身故保障」功能，若選擇分期請領年金，即能創造「活到老領到老」的穩定現金流；若被保險人於保險期間內死亡或完全失能，保險公司則給付身故保險金或喪葬費用保險金給受益人，或給付完全失能保險金給被保險人。
年金險商品已是歐美國家規劃現金流的主要工具之一，以終身年金險為例，可選擇躉繳或分期繳交保費，等到約定年齡，被保險人就能開始分期領年金，給付至身故為止，當然保戶也能依個人需求選擇一次請領，依個人資產配置需求做出適當安排。
北富銀執行副總郭倍廷建議，退休規劃應秉持「低波穩酬」的原則，選擇波動度低且提供穩健收益的核心標的，再搭配其他不同屬性的投資工具分散風險，並提高可能報酬。
