銀行勸誘客戶借錢或解定存買保單，金管會將出手管。資料照片
金管會日前邀集10家銀行兼營保經代業者開會，對勸誘客戶借錢或是解定存投保2大現象，劃出紅線。金管會一旦查獲有不當銷售者，最高可重罰銀行5000萬元，甚至依情節輕重，可要求銀行停止部分業務、或是解除經理人或職員職務等。
金管會初步控管措施研擬包括：1.銀行貸款給客戶前，需先向客戶確認，買保單是否出於客戶意願？2.銀行須取得客戶「無勸誘借錢投保」的聲明書。
銀行主管說，民眾貸款資金用途，若是屬周轉金或投資理財，可能就是「借錢投保」，未來一旦有這兩類資金用途，就會要求非理財部門主管和客戶確認是否有被勸誘的狀況。
3.若有理專轉介房貸申請案時，銀行得向客戶確認貸款實際用途，並將相關轉介作業留存軌跡和建立內控。4.貸後管理，銀行須做同一客戶ID勾稽檢核，了解客戶在借錢及在保經代部門買保單情況，藉此掌握客戶實際資金流向。5.銀行檢核發現客戶有用房貸買保單的狀況，涉及行員對徵信資料登載不實，恐被究責。
銀行主管說，過去最常發生，理專鼓勵客戶，將房子抵押借錢出來、去買投資型保單，並宣稱可以拿投資型保單的「月配息」去繳房貸利息，但客戶卻容易忽略投資及財務高槓桿風險。
其他管制措施還有，6.銀行須將禁止利用客戶存款資料做誤導或不當行銷等，納入內控規範。7.各銀行須檢視授權分行，辦理台幣、外幣定存解約免打折的權限。8.理專酬金和業績需衡平，理專未落實公平待客原則，銀行須研議追回獎金並設懲處機制。9.強化教育訓練。10.強化內稽內控，如需將缺失態樣納入做自行稽核的重點項目。
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