利變險利率又縮水 台幣商品下探2.5% 美元保單出現3.5%

所謂「宣告利率」是指壽險公司利用保費所得的投資報酬率，扣除其他成本，在每月或每年宣告1次，主要用於「利變型保單」，會隨著經濟環境而改動，並依據各保單設計，依宣告利率與保價金計算，得出當年度的「回饋金」、「累積保價金」等等，因此，宣告利率若愈高，累積保價金也愈高。
壽險業務人員表示，過去宣告利率達4%的美元躉繳利變險，在滿6年後解約、內部報酬率（IRR）應都已超過3%，若在第10保單周年度解約，報酬率更高，可能有3.5~4%。由於台幣利率實在太低，且多數銀行美元存款利率還沒有升破4%情況下，過去這些超過4%的美元躉繳利變壽險保單，成為投資人的最愛。

壽險業為吸收保費、維持市佔，競相拉高宣告利率，如美元利變壽險保單的宣告利率，竟一路升到4.03%，引發金管會關注。
金管會主委顧立雄曾表示，過去高利率的保單，產生利差損，本來就是要靠新保單的利潤去弭平，「現在發新保單都無法去弭平過去的利差損，這對保險業健全經營是不好的。」
在金管會緊盯下，從今年4月起，各大壽險業著手調降宣告利率，每次全市場幾乎都有200~350張保單做調整，至今美元利變壽險保單平均已降到3.5%左右，台幣利變壽險保單則約降到2.5%左右。
目前美元利變壽險保單中，宣告利率最高的是友邦人壽「三富人生美元利變終身壽險」達3.83%，其次是台壽保的「吉美讚」美元利變增額終身壽險、及全球人壽的「兆豐GO給利」利變美元增額終身壽險，宣告利率都維持3.73%。
前5大壽險公司中，富邦人壽美元利變壽險保單從年初3.97%降到3.5%，降幅0.47個百分點，若以等值台幣100萬元、6年期繳下來，保戶約少3.39萬台幣利差分紅。

台幣利變壽險保單部分，宣告利率最高的，也是友邦人壽至今還有2.8%高息，其次為遠雄人壽2.74%、全球人壽2.63%；據了解，友邦人壽的台幣利變壽險保單仍可給到2.8%高利，主因資產組合中有投資美債。
前5大壽險公司中，如台壽保的台幣利變壽險保單，從年初的3.13%降到2.5%，降幅達0.63個百分點，若以每100萬元、6年期繳下來，保戶約少了4.34萬元利差分紅。
也就是說，光從利變壽險保單來看，這波從年初各大壽險業狂降台幣、美元利變壽險保單，若保戶手上有100萬台幣及等值台幣100萬的美元利變壽保單者，可能這波最多就損失了台幣7.73萬元的利差分紅。