金管會緊盯 美元保單4％高利Bye

主要大型壽險公司更低，國泰人壽、富邦人壽的美元利變保單，宣告利率最高只剩3.65%，新壽、中壽、宏泰人壽最高則是3.7%。
據了解，各大壽險業昨早已將4月利變型商品的宣告利率，送交到保險局手上，保險局主要關切美元、台幣利變型商品的宣告利率，並要求保險公司證明宣告利率未超出業者的投資能力。

金管會主委顧立雄日前表態，保單宣告利率需要有一個相對應的合理投資報酬率，「不能亂喊價」，他表示，「不能說壽險業投資報酬率沒到4%，卻去承諾給保戶4%，這就是虧損保單」。
據資料顯示，去年底到今年3月，包括國泰人壽、新壽、台壽保、全球人壽、宏泰人壽等的美元躉繳保單，都有4%以上，中壽、富邦人壽也有3.97~3.98%，引發金管會關注。
在金管會緊盯之下，從4月開始，國泰人壽「益美利加」以及富邦人壽「美滿富貴」的美元躉繳保單，宣告利率都各從4%、3.97%，一律降到3.65%，調降幅度各為0.35及0.32個百分點。

新壽「美旺福」及中壽「美鑫」的美元利變壽險保單，宣告利率也各從4%及3.98%，一口氣降到3.7%，降幅各是0.3及0.28個百分點。台壽保的「吉美讚」、全球人壽的「兆豐GO給利」，也各從4%及4.03%，全降到3.73%，降幅各是0.27及0.3個百分點。
所謂的「宣告利率」，是指壽險公司利用保費所得的投資報酬率，扣除其他成本，在每月或每年宣告一次，主要用於「利變型保單」。宣告利率會隨經濟環境而更動，並依據各保單的設計，依照宣告利率與保價金計算，得出當年度的「回饋金」、「累積保價金」等，因此，宣告利率如果越高，累積的保價金也愈高。
壽險業務人員表示，過去宣告利率達4%的美元躉繳利變險，在滿6年後解約、IRR（內部報酬率）應都已超過3%，若在保單的第10年解約，報酬率更高，可能有3.5到4%水準。由於台幣利率實在太低，且多數銀行美元存款利率還沒有升破4%下，過去這些超過4%的美元躉繳利變壽險保單，成為投資人的最愛。
壽險業為了吸收保費、維持市佔，競相拉高宣告利率，一路攀升到4.03%，引發金管會關注。顧立雄認為，過去高利率的保單，產生利差損，本來就是要靠新保單的利潤去弭平，若發新保單無法弭平利差損，不利保險業健全經營。