「下流老人」是從日本紅到台灣的名詞，是日本社會學者藤田孝典提出的理論，指年金制度將崩壞、長照缺乏人力、高齡醫療缺乏品質，退休高齡者過著貧病生活，而且未來只增不減，連薪水不低的中產階級退休後也可能陷入又老又窮。
若是40歲左右，雙薪合計10萬元的家庭，只要好好做退休理財的規劃，還是可以有一個安穩的退休生活。摩根投信執行董事劉玲君指出，進入40世代，雖然薪資通常較30世代更為成長，但相對生活支出也跟著擴大，但40歲才開始做退休理財仍不嫌遲。
劉玲君說，40世代此時常常是財富壓力最大的人生階段，要照顧父母、子女外，還必須面對龐大的生活開銷支出，有時就會排擠到投資理財的需求，但此時可以隨著薪資增長，追求大波段的投資理財操作。
她說，若有計劃投資再加計退休年金的支援後，退休金的門檻並非高到難以達成，40歲為例、雙薪10萬元左右，目前僅需擁有180萬元的退休資金，外加每月至少撥出10%的薪水，每月定期定額1萬元做紀律化投資，至65歲退休時，所累積退休資金加上勞保年金，即可滿足退休後的資金需求。
至於退休理財規劃，保德信投信建議投資人可留意中小型股、收益、多重資產、通膨概念、落後補漲以及新興市場投資機會，保德信多元收益組合基金經理人方奕翔分析，近期主要市場股市出現修正，以「收益」強化，因此在資產配置的抗震效果格外重要。
除了布局收益，包括中小型台股、A股、拉丁美洲股市、基礎建設題材基金，2018都有絕地大反攻的機會；以拉美市場來說，保德信拉丁美洲基金經理人高君逸認為，拉丁美洲經濟仰賴豐富的天然資源，因此拉美股市和原物料行情的方向通常一致。
劉玲君進一步表示，除了定期定額投資多重資產，若想提高投資效率，不妨納入亞洲高息股基金等部位，一方面參與股市成長契機，一方面以股息穩定波動且每月可獲得穩定現金流。
若想預約退休後的第2人生，劉玲君建議，民眾即早開始，每個月拿出10%薪資，投資於多重收等這類表現穩健、布局全球、包括各式收益型資產基金等，經過數十年的時間複利效果，養胖退休資金，並替退休後打造充足現金流，不用擔心自己會為老窮的老人。
