民眾理債 找代辦恐債上加債

今年32歲的小桂、月薪4萬多元，欠200萬元卡債，跟銀行協商還債，銀行要他每月還4萬元，等於月薪全部得繳出。他最近聽到某法律顧問代辦公司，宣稱可整合債務、可在1日內完成代辦，小桂於是找上該公司跟銀行協商。

結果該代辦公司要小桂先刷卡付6萬元代辦費，但協商結果跟當初有落差，錢卻已經付了。小桂說：「卡債還沒解決，又多欠6萬元，實在欲哭無淚。」
萬泰銀行消金行銷處協理金立忠說，現在銀行資訊很透明，債務協商或債務諮詢不會收手續費，呼籲民眾有債務問題直接跟銀行協商，不要透過代辦公司。
他說，通常代辦公司會先跟民眾索取一筆費用，有些甚至要3萬以上，但銀行根本不會收錢，找代辦公司等於是白花錢。而且找人代辦更容易失敗，銀行會覺得當事人沒誠意，擔心會跑掉反而有戒心，成功機率更低，請人代辦未必有利。
另外，民眾也要注意個人資料被盜用的風險。曾有不肖代辦公司騙當事人沒申辦成功，卻找人冒名把貸款領走的例子更冤枉。

理財專家趙靖宇指出，與這些公司打交道前他們會對債務人先進行「身家調查」，看名下有那些資產包括房子、車子等等，再進一步進行債務整合，一步步用話術拐騙債務人。
據聯徵中心統計，歷年申請前置協商（指債務人要申請更生前，需要先跟銀行協商還債）民眾的負債主因以「個人與家庭收入減少，包括失業和減薪」佔34.87%最多；其次是因「創業投資失敗而負債」佔19.31%；第3才是因為「揮霍無度」而欠債，佔14.25%。
據銀行公會統計，2012年因景氣差，民眾申請前置協商的案件達1萬7743件，比前年大增2140件，增幅達13.72%，也是從2008年《債清條例》上路後5年來，申請件數首見成長的1年，去年申請總額達197.74億元，合計這5年來，民眾透過銀行協商還債總金額，已高達1817.63億元。

趙靖宇建議，理債基本原則，包括「不要用高的利息去還低的利率」。她曾碰過出了社會還背負著學貸，為還享有優惠利率的學貸去借利率較高的信貸，就是錯誤理債方式。
銀行理專表示，進行個人財務健檢時，多建議客戶「先理債，再儲蓄，若有餘裕再做投資」，保障個人和家庭經濟不受債務或突來意外打擊。