5面向考量 巧買保單不NG

李佳蓉說，民眾購買保單最重要的原因，是避免「生、老、病、死、殘」的風險。「生」─活著的時候確保子女教育金與生活費無虞；「老」─有足夠的退休養老金；「病」─預備醫療、防癌、重大疾病等費用；「死」─留給家人的經濟補償金、「殘」─長期看護等經濟補助。民眾可以透過保費「5力分析」買對保單又省錢。

買保單5力分析

在5力分析中，第1要注重的是購買的「險種」是否符合需求，例如照護住院時所需要的險種是終身醫療或者是定期醫療險，但萬一只買到「手術醫療險」，住院就無法得到理賠。
再來要考慮的是「商品組合」。舉例來說，40歲的三明治族群男性，有家庭、孩子和房貸，正是人生風險最高的階段，商品組合應包含醫療險、壽險和意外險等，才能真正滿足需求。
退休族的商品組合則推薦年金險加醫療險，錠嵂保經則建議上班族以儲蓄險或投資型保單儲備退休生活，以免淪為「窮忙族」。
第3要注意的是「保額」。40歲男性規劃壽險保額時，一定要大於整體家庭需求，並加上萬一身故後至少可保障家人5年的生活費和子女教育金，才能真正達到風險規劃。
第4項要注意的是「保費」，在完整規劃的前提下，依據本身的經濟能力買保險。購買壽險時，可考量保費較便宜但定期保障的定期壽險，搭配一部分終身壽險，便能以較便宜的保費買到自己所需要的壽險保障。最後一項要考量的是「年期」，包括繳費的年期和保障的期間。

錠嵂保險經紀人公司中四營業處襄理吳炎橐指出，定期險保費相對便宜，適合預算有限的人，然而規劃定期型保險須注意保障長短、保費計算差異及是否有自動續保的功能。
一般中產階級最建議繳費期間是20年，現金可有更彈性的運用。至於保障年期的部分，李佳蓉建議，要以長線保護短線，也就是一定要有保障終身的商品加上定期險，保障範圍完整，也可降低保費。