一旦此政策定案，將衝擊保險、保經代、各銀行銷售保單策略，各銀行目前熱賣的利變型年金險、萬能壽險、甚至投資型保單，勢必限縮。金管會保險局副局長吳崇權說，是否應銷售「一定比例」，且比例為何，將交由公會研究討論。
據了解，銷售利變型年金險較多者有國泰人壽、富邦人壽等，過去來自銀行通路的初年度保費收入，光利變年金險就貢獻逾半，惟5月起已下壓利變年金銷售額度。
金管會官員解釋，銀行通路賣類定存保單「量實在太大」，很多民眾不了解是「存了筆定存，還是買了張保單」，且壽險公司靠類定存保單吸收資金，本不符保險保障的原意，也會增加壽險公司風險。
實踐大學風險管理與保險學系主任彭金隆則認為，要降溫類定存保單，應從保險公司下手，而非管制通路，畢竟不同通路可提供不同產品，針對各保險公司的資產負債、商品組合與配置、風險胃納量來管控，才是對症下藥。
銀行通路向來是壽險業銷售保單的主力，據壽險公會統計，累計前5月透過銀行通路銷售的保單初年度保費收入，佔比達66.71%；若以最熱賣險種來看，個人年金（含利變、萬能保險、儲蓄險）佔了9成以上，保費收入達1740億元。
壽險公會分析，消費者購買保險商品轉向儲蓄險、萬能保險與利率變動型保險，這類保單過去以銀行通路賣的較好，主要是銀行常用類定存為訴求。
金管會對利變型年金銷售已注意多時，特別是市場利率過低，壽險利變年金「宣告利率」都比存款利率高，如1年期利變年金宣告利率為1.17%，略高於1年期定存1.09%，日前金管會還主動致電保險公司高層道德勸說，要求降溫。
金管會研擬擴大管控範圍，上周四邀保經、代公會、銀行公會、保發中心等業者開會，除討論「保經、代管理規則」草案外，還討論透過銀行保險通路銷售保險商品的保險經紀或代理人，應否銷售一定比例的保障型商品。
與會業者說，金管會研擬未來銀行兼營保經、代業務，須設專責部門、專區，還須與銀行櫃檯明顯區分，避免民眾混淆誤解，且若有糾紛，將由銀行負責。
彭金隆解釋，保障型商品可分短命風險如意外、醫療、死亡、傷害險，及長命風險如定期或終生壽險、年金險等，金管會欲降溫類定存保單，可能是考量壽險業風險。
資料來源：壽險公會
註：統計數據累計至今年前5月
資料來源：壽險公會
