連動債保單在沉寂之後，昨重現江湖，以國泰人壽的紐幣計價連動債保單為首，其他壽險業正排隊等推出。林鼎皓攝
金管會2009年7月23日訂定發布「境外結構型商品管理規則」，要求台灣金融服務業聯合總會訂定商品審查及資訊揭露相關規範前，壽險業結構債保單下架停售。新法公布後，國泰人壽率先推首張連動債保單，富邦人壽、新光人壽等也與投資銀行簽約，排隊等著推出。
國泰人壽投資型商品經理李文瑞說，該投資型保單以紐幣計價，投資零息債券，加上選擇權為韓國前200大指數，參與率約是30%，到期保證獲利62%，投資期限為8年。
據了解，該張保單扣除保費及相關管理費用，實際報酬率約是4.99%，報酬率相對現在定存，的確具有吸引力。
但是金管會提醒，構型債券為1種結合固定收益商品與衍生性金融商品如選擇權、遠期契約、期貨及交換等複合式商品，其結構與風險較不容易為一般人理解。
金管會強調，若要投保須詳讀投資銀行或發行人的「中文投資人須知」及「中文產品說明書」，及保險公司提供的「投資型保險商品連動債債券的投資報酬與風險告知書」。
李文瑞說，若投保者超過70歲，沒有投資經驗，或學歷在國中以下，都須再填寫已完全了解風險告知書。
詠倡保經李文洋說，首張連動債保單以紐幣計價，匯率波動風險比澳幣更大，匯率風險偏高。澳幣、紐幣、南非幣等都屬雜幣，投資不宜過高，總投資投資金額不宜超過投資部位5%。
資料來源：金管會、壽險公司
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