升息預期 利變型保單熱賣

大眾銀行子公司眾銀保代副總陳孟君指出，利變年金的保費高、銀行難以消耗定存利息，因此合庫人壽、土銀、國壽等口袋部位深的銀行會將定存轉到利變年金險，由於商品手續費收入更低，民眾在附加費用或手續費支出較不高。

據了解，國壽、合庫人壽、富邦人壽等公司推出的利變型商品都不收附加手續費，不過，部分保險公司推出的利變年金險還是有附加費用需求，以宏泰人壽推出的商品為例，附加手續費就要0.2%，民眾選購前須多注意。
理專指出，利變年金險宣告利率比定存利率高，各公司推出的商品約1.17~2%都有，綁約年期多在2~6年左右，較銀行3年期定存利率約1.1%左右要高，吸引定存族跑票轉買相關保單，不少銀行因此熱銷。
據了解，合庫人壽利變保單商品中，有6成以上鎖定「享利一生」利變年金險，該商品主打1年期以下解約免手續費，解約費用率僅0.5%，由於1年期時間壓力不大，因此民眾接受度增高。
陳孟君表示，利變年金險算是「類定存保單」，具有定存概念，但利變年金險提存的責任準備金比例不如定存高，因此民眾保障有限，投資的最大風險在於保險公司的體質，下定前最好能確認投保到期後，保險公司資金運作正常再購買。

台銀人壽副總蔡吉盛則指出，定存解約，利息約打8折，但利變型年金險的解約金以解約金額直接打折，對有資金調度需求的民眾未必有利。
蔡吉盛表示，利變年金險要轉到年金領取後才有實現空間，繳保費時沒有保險保障，以30歲人投保利變年金險為例，到60歲累積300萬元，才開始逐年發年金回收，保單本身除年金滾存外，並無任何醫療險或其他保障功能，遇意外或醫療需求，年金保單無法承受，要多方考量。

註：以各公司公告為主
資料來源：各公司